วิธีใช้ AI ขอคืนค่าธรรมเนียมจากสถาบันการเงิน รับคำแนะนำการใช้ชีวิตทางการเงิน และยกเลิกบริการสมัครสมาชิก

1. บริษัท Cushion ในสหรัฐฯ

• บริษัทนี้ให้บริการช่วยให้ผู้ใช้ขอคืนค่าธรรมเนียมต่างๆ จากสถาบันการเงินโดยอัตโนมัติ เช่น ค่าปรับเบิกเงินเกินบัญชีหรือดอกเบี้ยบัตรเครดิต และนำแมชชีนเลิร์นนิงมาใช้

• Cushion ใช้อัลกอริทึมตรวจสอบบัญชีธนาคารหรือบัญชีบัตรเครดิตของผู้ใช้ เพื่อค้นหาค่าธรรมเนียมที่ผู้ใช้อาจมีโอกาสขอคืนได้

• จากนั้นจะติดต่อสถาบันการเงินนั้นโดยอัตโนมัติแทนผู้ใช้ เพื่อขอคืนค่าธรรมเนียมและทำการเจรจา

• Cushion ดูแลรายการอย่างค่าธรรมเนียม ATM, ค่าบริการรายเดือน, ดอกเบี้ยบัตรเครดิต, ค่าปรับเบิกเงินเกินบัญชี, ค่าธรรมเนียมการชำระเงินต่างประเทศ และค่าปรับชำระล่าช้า

• บริษัทได้พัฒนา ‘Fee Genius’ เครื่องมือที่ตรวจจับค่าธรรมเนียมในบัญชีธนาคารหรือบัญชีบัตรเครดิตของผู้ใช้ที่อาจมีโอกาสขอคืนได้ และแจ้งให้ผู้ใช้ทราบ

• Fee Genius ยังทำนายได้ด้วยว่า ‘จะเกิดการเบิกเงินเกินบัญชีเมื่อใด’ และบอกได้ว่าธนาคารใดให้ความร่วมมือเรื่องการเจรจาค่าธรรมเนียม

• Cushion ยังพัฒนา ‘Fee Negotiation’ ฟีเจอร์ที่ติดต่อสถาบันการเงินอัตโนมัติแทนผู้ใช้ เพื่อขอคืนค่าธรรมเนียมและเจรจา

• วิธีการทำงานโดยละเอียด
  → ผู้ใช้ต้องสมัครใช้ Cushion และเชื่อมต่อบัญชีธนาคารหรือบัญชีบัตรเครดิตของตน
  → อัลกอริทึมของ Cushion จะตรวจสอบบัญชีผู้ใช้ตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์
  → ในกระบวนการนี้ ระบบจะใช้แมชชีนเลิร์นนิงค้นหาค่าธรรมเนียมที่ผู้ใช้จ่ายในช่วง 3~6 เดือนที่ผ่านมา ซึ่งอาจมีโอกาสขอคืนได้
  → หากผู้ใช้เปิดใช้งานฟีเจอร์ ‘Fee Negotiation’ ทาง Cushion จะดำเนินการติดต่อสถาบันการเงินนั้นโดยอัตโนมัติด้วยตัวเอง
  → Cushion จะติดต่อสถาบันผ่านอีเมล แชต และไปรษณีย์แบบดั้งเดิม เพื่อขอคืนเงิน
  → สถาบันการเงินใช้เวลาตรวจสอบ 2~90 วัน
  → หากเจรจาสำเร็จ ค่าธรรมเนียมจะถูกคืนเข้าบัญชีของผู้ใช้

2. บริษัท Cleo ในสหราชอาณาจักร

• บริษัทนี้ให้บริการผู้ช่วยการเงิน AI สำหรับคน Gen Z
• ใช้ AI วิเคราะห์สถานะการเงินและรายละเอียดการใช้จ่ายของผู้ใช้ แล้วให้คำแนะนำด้านการเงินผ่านแชตบอต รวมถึงจัดทำงบประมาณเฉพาะบุคคลด้วย AI
• Cleo เริ่มจากฟีเจอร์ ‘รวมบัญชี’ ที่รวบรวมข้อมูลจากหลายบัญชีการเงินของผู้ใช้มาแสดงในที่เดียว
• นอกจากนี้ หากผู้ใช้ถามแชตบอตว่า ‘ฉันพอจะซื้อพิซซ่าได้ไหม?’ หรือ ‘เดือนนี้ฉันลดค่าใช้จ่ายด้านไหนได้บ้าง?’ ระบบก็จะตอบกลับทันที
• ระบบนี้ติดตามประวัติการใช้จ่ายของผู้ใช้ และแสดงผลเป็นข้อมูลรายเดือนหรือการเปรียบเทียบตามหมวดหมู่
• ยังย้อนดูประวัติธุรกรรมการใช้จ่ายของผู้ใช้ในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา เพื่อจัดทำงบประมาณแบบเฉพาะบุคคล
• อีกทั้งยังมีฟีเจอร์ ‘ออมเงินอัตโนมัติ’ ที่คำนวณว่าผู้ใช้สามารถออมได้เท่าไรในแต่ละสัปดาห์ แล้วแยกเงินจำนวนนั้นไปเก็บไว้ในกระเป๋าเงินดิจิทัลชื่อ ‘Cleo Wallet’
• ฟีเจอร์ส่วนใหญ่ของ Cleo สามารถใช้งานได้ผ่านการสนทนากับแชตบอต
• น้ำเสียงของแชตบอตจะเปลี่ยนไปตามโหมดการสนทนา โดยหากพิมพ์ว่า “Roast me” ระบบจะวิจารณ์พฤติกรรมใช้เงินเกินตัวของผู้ใช้ด้วยน้ำเสียงเชิงลบ (เช่น “เดือนนี้คุณไป McDonald’s 12 ครั้ง”)
• หากพิมพ์ว่า “Hype me” ระบบจะชื่นชมกรณีที่ผู้ใช้ประหยัดเงินได้ด้วยน้ำเสียงเชิงบวก (เช่น “ดูสิว่าอาทิตย์นี้คุณใช้เงินกับการท่องเที่ยวน้อยลงแค่ไหน”)

3. บริษัท Truebill ในสหรัฐฯ

• บริษัทนี้ใช้ AI ช่วยให้ผู้ใช้ยกเลิกบริการสมัครสมาชิกที่แทบไม่ได้ใช้งาน

• เช่นเดียวกับ Cleo ระบบติดตามการใช้จ่ายของผู้ใช้ ช่วยจัดทำงบประมาณ และมีฟีเจอร์ออมเงินอัตโนมัติ

• อีกทั้งยังช่วยให้ผู้ใช้ลดค่าบริการบิลต่างๆ เช่น อินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์มือถือ

• เมื่อผู้ใช้ลงทะเบียนบัญชีธนาคารหรือบัญชีบัตรเครดิตกับ Truebill แล้ว AI จะวิเคราะห์ประวัติธุรกรรม

• ในกระบวนการนี้ ระบบจะค้นหารายการชำระเงินแบบเกิดซ้ำและรายการค่าสมัครสมาชิก

• ผู้ใช้สามารถยกเลิกบริการสมัครสมาชิกที่ไม่ต้องการได้เองโดยตรงภายในแอป Truebill

• หากสมัครใช้บริการแบบเสียเงินของ Truebill บริการคอนเซียร์จของ Truebill จะยกเลิกบริการสมัครสมาชิกแทนผู้ใช้

• Truebill จะติดต่อผ่านไปรษณีย์ อีเมล และโทรศัพท์เพื่อดำเนินการยกเลิกบริการสมัครสมาชิก

• ความยากในการระบุค่าสมัครสมาชิกด้วย AI

→ Yahya Mokhtarzada ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายรายได้ของ Truebill อธิบายเรื่องนี้ในการให้สัมภาษณ์กับ CardRates แพลตฟอร์มให้คำปรึกษาด้านบัตรเครดิตของสหรัฐฯ ว่า
→ “ชื่อธุรกรรมของ Netflix อาจมีได้หลายร้อยแบบ”
→ “อาจเป็น ‘Neflix’, ‘Netflx’ หรือ ‘Netflix’ ที่มีหมายเลขซีเรียลต่อท้ายก็ได้”
→ หากต้องการให้ AI ระบุรายการค่าสมัครสมาชิกได้อย่างแม่นยำ ก็ต้องเข้าใจให้ถูกต้องว่ารายการนั้นคืออะไร
→ “AI เองก็มีปัญหาในการแยกแยะระหว่างบริการสมัครสมาชิกแบบเกิดซ้ำกับธุรกรรมครั้งเดียว”
→ บางบริการอนุญาตทั้งแบบสมัครสมาชิกซ้ำและธุรกรรมครั้งเดียว หาก AI แยกสองอย่างนี้ไม่ได้ ก็มีโอกาสเข้าใจผิดว่าธุรกรรมครั้งเดียวในประวัติการชำระเงินของผู้ใช้เป็นการสมัครสมาชิกแบบเกิดซ้ำได้

[roxie]

ฉันยังไม่ค่อยเข้าใจว่าการขอคืนค่าธรรมเนียมทำงานอย่างไร ในประเทศเรามี use case ที่คล้ายกันไหม? 3o3 เป็นเรื่องที่เกี่ยวกับภาษี...

[ironlung]

ดูเหมือนว่าค่าธรรมเนียมที่ Cushion ช่วยขอคืนเงินได้นั้นมีทั้งค่าธรรมเนียม ATM, ค่าบริการรายเดือน, ดอกเบี้ยบัตรเครดิต, ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี, ค่าธรรมเนียมการชำระเงินในต่างประเทศ และค่าปรับชำระล่าช้า เป็นต้นนะครับ ส่วนในประเทศยังไม่ค่อยทราบว่ามีกรณีคล้ายกันหรือเปล่า

[tequila]

ขอบคุณสำหรับการแนะนำที่น่าสนใจครับ แม้จะไม่เหมือนกันเสียทีเดียว แต่ในบรรดาบริการในประเทศ ผมคิดว่า 3o3 น่าจะเดินไปในทิศทางของโมเดลที่ค่อนข้างคล้ายกันอยู่บ้างครับ ส่วนกรณีของ Toss เอง เวลามีค่าใช้จ่ายแบบประจำหรือค่าใช้จ่ายที่สามารถขอคืนเงินได้เกิดขึ้น ก็เหมือนจะมีอีเวนต์ที่เกี่ยวข้องอยู่เหมือนกันครับ
แล้วก็น่ากลัวนิดหน่อยเหมือนกันนะ(?) ถ้าเกิดว่าระบบความปลอดภัยถูกเจาะขึ้นมาหรืออะไรทำนองนั้น...

[ironlung]

โอ้ ผมใช้ Toss อยู่เหมือนกัน แต่ไม่รู้มาก่อนเลยว่ามีอีเวนต์แบบนั้นด้วย! ผมเคยได้ยินแค่ชื่อ Samjeomsam แต่ยังไม่เคยลองใช้จริง พอได้อ่านคอมเมนต์ของคุณ tequila แล้วก็รู้สึกว่าน่าจะต้องสนใจดูให้มากขึ้นแล้ว! เรื่องความกังวลด้านความปลอดภัย ผมก็เห็นด้วยเหมือนกันครับ ขอบคุณสำหรับคอมเมนต์นะครับ!

[tequila]

ดูเหมือนว่าจะมีกรณีที่ไม่ได้เป็น "อีเวนต์" ในความหมายของกิจกรรม แต่เป็นการแสดงว่ามีสิทธิ์ขอเงินคืนได้หรือไม่ด้วย (?)
เช่น ถ้ามีรายการชำระค่ารักษาพยาบาลเข้ามา ก็จะมีหน้าต่างให้ยื่นขอเงินคืนจากประกันขึ้นมาอัตโนมัติ หรือมีการแจ้งเตือนเกี่ยวกับยอดที่ถูกเรียกเก็บในช่วงเวลาที่กำหนดเป็นประจำ..
ผมอ่านสรุปแบบละเอียดแล้วประทับใจมากครับ เป็นบริการที่อยากให้มีในประเทศเราด้วยจริงๆ ฮ่าๆ

[ironlung]

โอ้ การขอคืนเงินประกันสำหรับการชำระค่ารักษาพยาบาลนี่ดีเลยนะครับ ในบรรดาบริษัทฟินเทคของสหรัฐฯ ยังมีบริการที่ช่วยยื่นคัดค้านและเจรจาขอเงินคืนให้ด้วย คล้ายกับการเจรจาขอคืนค่าธรรมเนียมกับสถาบันการเงิน สำหรับค่าอินเทอร์เน็ตหรือค่าเคเบิลทีวีก็มีเหมือนกัน เขาไม่ได้ทำแค่อย่างเดียว แต่ให้บริการหลายอย่างควบคู่กันไปด้วย ผมเองก็อยากให้มีบริการแบบนั้นในประเทศเหมือนกันครับ ขอบคุณสำหรับคอมเมนต์ครับ!

[kan02134]

คงเป็นบริการที่ใช้งานได้ยากในเกาหลีสินะครับ?..
ในฐานะคนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน บริการข้อ 1 และ 2 ดูน่าสนใจมากสำหรับผมครับ

[ironlung]

ผมก็ลองสมัครเพื่อจะทดสอบใช้งานเหมือนกัน แต่สมัครค่อนข้างยากเพราะไม่มีหมายเลขโทรศัพท์ท้องถิ่น (สหรัฐฯ) ครับ น่าจะเป็นเพราะเป็นบริการทางการเงินเลยให้ความสำคัญกับการยืนยันตัวตน และจำเป็นต้องเข้มงวดแบบนั้น อีกทั้งยังต้องเชื่อมต่อบัญชีการเงินหลายบัญชีด้วย ดูเหมือนว่าขั้นตอนสมัครเลยต้องตรวจสอบตัวตนอย่างรัดกุมครับ =]

[kan02134]

เข้าใจแล้วครับ น่าเสียดายจัง 555.. ขอบคุณสำหรับคำตอบครับ

[ironlung]

หวังว่าในประเทศเราจะมีบริการที่ดียิ่งขึ้นออกมาอีกมากนะครับ บางกรณีในตัวอย่างข้างต้น (Cleo) ก็คล้ายกับบริการ MyData ในประเทศอยู่บ้างเหมือนกันครับ แม้จะไม่เหมือนกันเสียทีเดียว แต่ก็มีฟังก์ชันที่คล้ายกันเล็กน้อย (ออมเงินจากยอดที่ประหยัดได้) ขอบคุณที่แสดงความคิดเห็นครับ!