สินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก "รายได้จีนปลอม" กำลังโหมฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ในโตรอนโต: ข้อมูลรั่วไหลจากธนาคาร HSBC

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก "รายได้จีนปลอม" โหมฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ในโตรอนโต: ข้อมูลรั่วไหลจากธนาคาร HSBC

• ผู้เปิดโปงข้อมูลภายในของธนาคาร HSBC รายหนึ่งเข้าร่วมทีมอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสาขาชานเมืองโตรอนโตในปี 2022 และรู้สึกตกใจกับสินเชื่อบ้านที่น่าสงสัยที่พบ
• ผู้เปิดโปงรายนี้ซึ่งใช้นามแฝงว่า D.M. และมีเชื้อสายอินเดียที่อพยพมาอยู่แคนาดา พบว่าสินเชื่อบ้านสำหรับผู้ซื้อในชุมชนชาวจีนโพ้นทะเลเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงการระบาดของโควิด-19
• มีหลายกรณีของผู้อพยพชาวจีนที่ได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก HSBC โดยอ้างว่าทำงานทางไกลจากจีน และเชื่อว่าสิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการพุ่งขึ้นของราคาที่อยู่อาศัยในโตรอนโต

ข้อมูลรั่วไหลจาก HSBC ชี้การโหมฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ในโตรอนโต

• D.M. สรุปว่าหลังปี 2015 สาขา HSBC ในเขตโตรอนโตมากกว่า 10 แห่งได้ปล่อยสินเชื่อบ้านรวมอย่างน้อย 500 ล้านดอลลาร์แคนาดาให้กับผู้ซื้อในชุมชนชาวจีนโพ้นทะเลที่อ้างรายได้จากจีนเกินจริงหรืออาชีพที่ไม่มีอยู่จริง
• การฉ้อโกงรายได้จากต่างประเทศลักษณะนี้เพิ่มขึ้นในช่วงการระบาดใหญ่ และดูเหมือนจะส่งผลอย่างมากต่อราคาที่อยู่อาศัย โดยเฉพาะในโตรอนโตและแวนคูเวอร์
• D.M. อ้างว่า HSBC Canada และธนาคารแคนาดาอื่น ๆ มีปัญหาเชิงระบบในการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีความเสี่ยงให้กับผู้ซื้อในชุมชนชาวจีนโพ้นทะเลซึ่งมีแหล่งที่มาของความมั่งคั่งจากจีนที่ไม่ได้รับการตรวจสอบ

การสอบสวนภายในและการปฏิรูปของ HSBC Canada

• จากการเปิดโปงของ D.M. มีการสอบสวนภายในที่ HSBC Canada และมีการปฏิรูปบางส่วนเกิดขึ้น ซึ่งได้รับการยืนยันผ่านอีเมลภายใน
• อย่างไรก็ตาม D.M. ไม่พอใจกับการตอบสนองของธนาคาร และตัดสินใจเปิดเผยเรื่องราวของตนพร้อมเอกสารภายในต่อสื่อ

ความเชื่อมโยงระหว่างธุรกรรมธนาคารของชุมชนชาวจีนโพ้นทะเลกับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์

• ตามงานวิจัยของ FINTRAC ระหว่างการระบาดของโควิด-19 เมื่อคาสิโนในแคนาดาปิดตัวลง ระบบธนาคารใต้ดินของจีนได้ขยายตัว ทำให้เกิดการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์จำนวนมากจากฮ่องกงเข้าสู่บัญชีธนาคารในแคนาดา
• การโอนเงินเหล่านี้ถูกใช้ในธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ และเจ้าของบัญชีธนาคารในชุมชนชาวจีนโพ้นทะเลมักอ้างว่าตนเป็นนักเรียน แม่บ้าน ผู้จัดการสำนักงาน หรือผู้ว่างงาน

ข้อสงสัยเรื่องการฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ HSBC Canada

• D.M. ตรวจสอบชุดเอกสารคำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ HSBC Canada และเห็นว่าหลายกรณีที่อ้างว่าทำงานทางไกลจากจีนพร้อมรายงานรายได้สูงนั้นไม่น่าเชื่อถือ
• ตัวอย่างเช่น ผู้หญิงคนหนึ่งทำงานพาร์ตไทม์ในคาสิโน แต่กลับอ้างว่ามีรายได้มากกว่า 300,000 ดอลลาร์แคนาดาต่อปี และได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยมูลค่า 1.4 ล้านดอลลาร์แคนาดา

ปฏิกิริยาและมาตรการภายในของ HSBC Canada

• หลังจาก D.M. เปิดโปง HSBC Canada ได้ดำเนินมาตรการ เช่น เพิ่มความเข้มงวดในกระบวนการตรวจสอบรายได้
• อย่างไรก็ตาม D.M. รู้สึกว่าธนาคารกำลังกดดันให้ลบหลักฐาน และยืนยันว่าธนาคารในแคนาดาควรถูกกำกับดูแลอย่างเข้มงวดมากขึ้นในการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่แสดงรายได้จากต่างประเทศ

GN⁺ ความเห็น:

1. บทความนี้ชี้ให้เห็นความเชื่อมโยงระหว่างการพุ่งขึ้นของราคาในตลาดอสังหาริมทรัพย์แคนาดากับการไหลเข้าของเงินทุนจากจีน จึงนำเสนอมุมมองใหม่ต่อปัจจัยที่กำหนดราคาที่อยู่อาศัย
2. คำให้การของผู้เปิดโปงข้อมูลภายในของธนาคาร HSBC เน้นย้ำถึงความสำคัญของความโปร่งใสและการกำกับดูแลในภาคการเงิน ซึ่งอาจมีส่วนต่อการถกเถียงระดับนานาชาติว่าด้วยอาชญากรรมทางการเงินและการป้องกันการฟอกเงิน
3. กรณีลักษณะนี้แสดงให้เห็นถึงความจำเป็นของนโยบายและระบบที่เข้มแข็งเพื่อรักษาสุขภาวะของตลาดอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะการเน้นความสำคัญของความร่วมมือระหว่างประเทศต่อปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการไหลเวียนของเงินทุนระดับโลก

[GN⁺]

ความคิดเห็นบน Hacker News

• การเปิดโปงของ D.M.: D.M. ซึ่งเดินทางจากอินเดียมาเรียนต่อที่แคนาดา พยายามเปิดโปงการฉ้อโกงจำนองที่อาจเกิดขึ้นที่ HSBC Bank Canada โดยตั้งข้อสงสัยว่าพนักงานบางคนอาจหาผลประโยชน์จากเรื่องนี้ได้หลายพันดอลลาร์

• งานวิจัยของ FINTRAC และคำกล่าวอ้างของ D.M.: งานวิจัยของ FINTRAC ไม่ได้ระบุว่าธนาคารแคนาดาตั้งใจออกสินเชื่อจำนองโดยอิงรายได้ปลอมให้แก่ผู้ซื้อในกลุ่มชาวจีนโพ้นทะเล แต่ D.M. อ้างว่าพนักงานธนาคารได้รับการฝึกอบรมเพื่อป้องกันการฉ้อโกง และเอกสารคำขอสินเชื่อที่เขาตรวจสอบจากสาขา Aurora นั้นไม่น่าเชื่ออย่างยิ่ง

• การสืบสวนของ D.M.: ตามอีเมลและข้อความของ HSBC Canada ที่ D.M. ตรวจสอบ พนักงานจำนวนมากที่สาขา Aurora รู้โดยตรงเกี่ยวกับสินเชื่อจำนองจากรายได้จีนปลอม และยังบ่งชี้ว่าผู้จัดการอาวุโสที่กำกับดูแลมากกว่า 10 สาขาในเขตโตรอนโต ก็รับรู้ถึงการปล่อยสินเชื่อจำนองในวงกว้างที่น่าสงสัยสำหรับลูกค้าในกลุ่มชาวจีนโพ้นทะเล

• คำให้การและข้อสงสัยของ D.M.: D.M. อ้างว่าเพื่อนร่วมงานยอมรับว่าได้ดำเนินการคำขอสินเชื่อโดยไม่เคยพบลูกค้าเลย เพราะผู้จัดการสาขาจะส่งใบสมัครของลูกค้าที่มีรายได้จากต่างประเทศต่อให้พนักงาน ทำให้ "ไม่จำเป็นต้องออกไปหาลูกค้าเอง" นอกจากนี้ D.M. ยังระบุในอีเมลว่า แม้ในจีนแผ่นดินใหญ่จะมีทีมที่คอยตรวจสอบอีเมลและการโทรศัพท์ แต่เพื่อนร่วมงานยอมรับว่านี่เป็นการฉ้อโกงที่ซับซ้อนและเป็นระบบ

• มุมมองที่หลากหลาย: ผู้แสดงความคิดเห็นรายหนึ่งมองว่าสินเชื่อจำนองในแคนาดาที่เชื่อมโยงกับจีนสุดท้ายแล้วจะถูกชำระคืนทั้งหมด แต่ก็เสนอว่ามีกิจกรรมการเงินนอกระบบของจีนจำนวนมากที่ไม่ถูกบันทึกในแคนาดา และ "เครือข่าย" เหล่านี้อาจถูกใช้เพื่อนำเงินออกจากจีน

• ความไม่พอใจต่อ HSBC: D.M. ไม่พอใจกับการตอบสนองของ HSBC และมีผู้ใช้รายหนึ่งกล่าวว่าตนรู้จัก HSBC ก็เพียงจากข่าวอื้อฉาวเท่านั้น

• มุมมองที่ไม่ใช่การสืบสวนทางการเงิน: มีผู้ยื่นขอสินเชื่ออย่างฉ้อโกงที่ต้องการกู้เงิน/จำนองจำนวนมากสำหรับบ้านในโตรอนโต เพื่อทำให้เงินสดที่น่าสงสัยดูเป็นทรัพย์สินที่น่าเชื่อถือมากขึ้น HSBC ยอมให้สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะต้องการรับชำระเงินสดที่น่าสงสัยอย่างสม่ำเสมอ ทั้งที่รู้ว่าลูกค้าเหล่านี้เป็นเพียงหน้าฉากของกลุ่มอาชญากรรมองค์กร เรื่องนี้ยังส่งผลต่ออสังหาริมทรัพย์ในโตรอนโตด้วย

• ประสบการณ์ของชาวแคนาดาเชื้อสายเอเชียตะวันออก: ชาวแคนาดาเชื้อสายเอเชียตะวันออกรายหนึ่งเล่าว่าเคยถูกพูดใส่ว่าตนมี "เงินจีน" จึงไม่จำเป็นต้องมีอาชีพปกติ

• สถานการณ์จำนองของ HSBC: ควรจะมีคนจำนวนมากที่ถือจำนองกับ HSBC และไม่สามารถชำระเงินได้ แต่กลับขาดสถิติที่เปิดเผยต่อสาธารณะว่า HSBC จะขาดทุนมากเพียงใดจากการถือครองอสังหาริมทรัพย์เหล่านี้ และสถานการณ์นี้จะยืดเยื้อไปอีกนานแค่ไหน

• อนาคตของ HSBC: มีความเห็นว่า HSBC จะกลายเป็น RBC และยังมีความเห็นว่านายหน้าจำนองอิสระที่คอยพาผู้คนผ่านระบบด้วยการ "โค้ชชิ่งแบบสร้างสรรค์" เป็นตัวเร่งให้เกิดสถานการณ์นี้

• ความคุ้นเคยทางวัฒนธรรมและการฉ้อโกง: มีการคาดเดาว่าการที่พนักงานของสาขา Aurora ส่วนใหญ่เป็นชาวแคนาดาเชื้อสายจีน อาจทำให้การฉ้อโกงดำเนินต่อไปได้ง่ายขึ้น

• คำวิจารณ์ต่อ HSBC: มีการตั้งคำถามว่า HSBC ต้องละเมิดกฎของระบบการเงินอีกมากแค่ไหน ถึงจะถูกขับออกจากตลาดการเงินตะวันตก

• ความสงสัยต่อ Sam Cooper: มีความเห็นเชิงวิจารณ์ต่อ Sam Cooper ว่าหาเลี้ยงชีพจากความเกลียดชังจีน และมองว่าบทความของเขาควรได้รับการอ่านอย่างระมัดระวังมาก