Wealthfolio: ตัวติดตามการลงทุนโอเพนซอร์สแบบเป็นส่วนตัว

 (wealthfolio.app)
3 คะแนน โดย GN⁺ 2024-09-07 | 1 ความคิดเห็น | แชร์ทาง WhatsApp
  • Wealthfolio คือ ตัวติดตามการลงทุนโอเพนซอร์ส ที่ทำงานแบบโลคัลโดยไม่ต้องมีบัญชี โดยมุ่งเน้นให้ผู้ใช้ควบคุมข้อมูลพอร์ตโฟลิโอได้ด้วยตนเอง
  • รวมการติดตามการเงินส่วนบุคคลไว้ในที่เดียว ตั้งแต่การลงทุน มูลค่าสุทธิ รายจ่าย·งบประมาณ เป้าหมายการจัดสรรสินทรัพย์ การรีบาลานซ์ แดชบอร์ดผลตอบแทน รายได้จากเงินปันผล·ดอกเบี้ย ไปจนถึงแผนเกษียณ·FIRE
  • สามารถดูข้อมูลจากโบรกเกอร์และธนาคารในหน้าจอเดียว และนำเข้ารายการเดินบัญชีแบบ CSV ได้ โดยเปรียบเทียบผลตอบแทนกับ S&P 500 หรือ ETF ใดก็ได้
  • หากใช้ Wealthfolio Connect ซึ่งเป็นบริการสมัครสมาชิกแบบทางเลือก จะใช้งานการซิงก์โบรกเกอร์ การซิงก์ข้ามอุปกรณ์แบบเข้ารหัสต้นทางถึงปลายทาง และการแชร์พอร์ตที่เลือกกับครอบครัวได้
  • การใช้งานพื้นฐานทำงานโดยยึดอุปกรณ์ของผู้ใช้เป็นศูนย์กลาง ไม่มีการจำกัดจำนวนพอร์ตโฟลิโอ และเป็นโปรเจ็กต์ที่มี 6,260 stars บน GitHub

การจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบ local-first

  • Wealthfolio คือ ตัวติดตามการลงทุนโอเพนซอร์สแบบเป็นส่วนตัว ที่ใช้งานได้บนเดสก์ท็อป มือถือ และเว็บ
  • เน้นโครงสร้างที่ไม่ต้องมีบัญชีและทำงานบนอุปกรณ์ของผู้ใช้
  • ฟีเจอร์หลักถูกออกแบบให้ติดตามบัญชีลงทุน สินทรัพย์·หนี้สิน รายจ่าย งบประมาณ และเป้าหมายการจัดสรรไปพร้อมกัน

  • การติดตามการลงทุนและกระแสสินทรัพย์

    • Investments Tracking: ดูหลายโบรกเกอร์และธนาคารได้ในหน้าจอเดียว และนำเข้ารายการเดินบัญชี CSV ได้จากทุกที่
    • Net Worth Tracking: ติดตามสินทรัพย์และหนี้สินเพื่อดูสถานะทางการเงินโดยรวม
    • Spending & Budgets: ติดตามกระแสเงินสด จัดหมวดหมู่ธุรกรรมอัตโนมัติ และวางงบประมาณ
    • Income Tracking: ติดตามรายได้จากเงินปันผลและดอกเบี้ยของพอร์ตทั้งหมด

  • การจัดสรร ผลตอบแทน และแผนระยะยาว

    • Allocation Targets & Rebalance: ตั้งสัดส่วนเป้าหมาย ตรวจสอบการเบี่ยงเบน และรับแผนรีบาลานซ์
    • Portfolio Insights: ดูการจัดสรรสินทรัพย์ การกระจายตามเซกเตอร์ และการกระจายทางภูมิศาสตร์
    • Performance Dashboard: เปรียบเทียบผลตอบแทนรายบัญชีและทำ benchmark กับ S&P 500 หรือ ETF ใดก็ได้
    • Goals & Save-Up Planner: คำนวณเส้นทางการออมและความคืบหน้าไปสู่จำนวนเงินเป้าหมาย
    • Retirement & FIRE Planner: มีการจำลองรายปี, Monte Carlo Risk Lab และโหมด FIRE
    • Contribution Limits: ติดตามเพดานการนำส่ง IRA, 401(k), TFSA
    • AI Assistant: ถามคำถามเกี่ยวกับพอร์ตและรับอินไซต์จาก AI ได้

Connect และส่วนเสริม

  • Wealthfolio Connect คือ บริการสมัครสมาชิกแบบทางเลือก เพื่อลดภาระการกรอกข้อมูลด้วยตนเอง
    • Brokerage Sync: ดึงบัญชีและธุรกรรมเข้ามาอัตโนมัติ
    • Device Sync: รองรับการซิงก์แบบเข้ารหัสต้นทางถึงปลายทางระหว่างทุกอุปกรณ์
    • Household View: แชร์พอร์ตที่เลือกกับครอบครัว
    • สามารถดูโบรกเกอร์ที่รองรับได้ที่ Supported brokers
  • สามารถขยายขอบเขตการติดตามได้ด้วย Add-ons
    • Investment Fees Tracker: ติดตาม·วิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการลงทุนทั้งพอร์ต
    • Goal Progress Tracker: แสดงความคืบหน้าการลงทุนเทียบกับจำนวนเงินเป้าหมายในรูปแบบภาพ
    • Stock Trading Tracker: ติดตามการเทรดหุ้นแบบสวิงด้วยการวิเคราะห์ผลตอบแทนและมุมมองแบบปฏิทิน
  • Wealthfolio เน้นย้ำว่าเป็น 100% Open Source, 100% Yours รองรับจำนวนบัญชีไม่จำกัด และมี 6,260 stars บน GitHub

บทความที่เกี่ยวข้อง

1 ความคิดเห็น

 
GN⁺ 2024-09-07
ความคิดเห็นจาก Hacker News

  • คำถามแรกที่ผุดขึ้นมาตอนดูหน้าแลนดิ้งคือส่วน การนำเข้ารายการเดินบัญชีจากโบรกเกอร์/ธนาคาร
    ควรมีรายชื่อไว้ที่ไหนสักแห่งให้ชัดเจนว่ารองรับโบรกเกอร์และธนาคารใดบ้าง แล้วลิงก์จากตรงนี้ไปยังรายการนั้น ฟีเจอร์นี้น่าจะเป็นปัจจัยชี้ขาดสำหรับหลายคนว่าจะ “ใช้หรือไม่ใช้”
    ถ้ามันไม่ได้มาแทนเวิร์กโฟลว์ที่ใช้อยู่ตอนนี้อย่าง “ส่งออก CSV จากธนาคาร → ประมวลผลข้อมูล → นำเข้าเข้าสเปรดชีต” มากนัก และเปลี่ยนแค่ขั้นตอนสุดท้าย แต่ขั้นตอนก่อนหน้ายังเหมือนเดิม ก็ไม่ได้มีข้อได้เปรียบมากนัก

    • ในฐานะคนที่ใช้ Quicken ทุกวัน ข้อกำหนดอันดับ 1 คือ การเชื่อมต่อที่ราบรื่น กับสถาบันการเงิน
      ไม่อยากต้องวนเข้า UI พัง ๆ ของธนาคารหลายสิบแห่งทุกวันเพื่อหาออปชัน “ดาวน์โหลด CSV” ดาวน์โหลดไฟล์พร้อมหวังว่ามันจะออกมาถูกต้อง แล้วก็หวังอีกว่าจะนำเข้าแอปพลิเคชันได้เรียบร้อย
      เมื่อก่อนผมเคยถึงขั้นเปลี่ยนธนาคารจริง ๆ เพียงเพราะการเชื่อมต่อแย่หรือใช้งานไม่ได้
      น่าเสียดายที่ธนาคารบางแห่งกำลังยกเลิกวิธีที่ให้แอปพลิเคชันเชื่อมต่อโดยตรง และย้ายไปสู่โมเดลที่ยอมรับได้ยาก ซึ่งต้องให้ตัวกลางอย่างเซิร์ฟเวอร์ของ Intuit เป็นผู้สื่อสารและจัดเก็บข้อมูลรับรอง ช่วงไม่กี่ปีมานี้ส่วนนี้แย่ลงอย่างเห็นได้ชัด
      ข้อกำหนดอันดับ 2 คือแอปพลิเคชันต้อง รันบนพีซีเครื่อง local แอปเว็บบนคลาวด์ หรือวิธีที่ต้องเอาไปโฮสต์เองบน VPS แล้วเข้าถึงผ่าน UI HTML/JS แบบหยาบ ๆ เป็นสิ่งที่รับไม่ได้โดยเด็ดขาด
    • ด้วยเหตุผลนั้นแหละ ผมเคยลอง self-host Actual Finance[1] แต่ตัวนี้เหมือนเป็น แอปจัดการงบประมาณ มากกว่าแอปติดตามมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ
      ผมมีสแตกที่ใช้เรียก SimpleFI[3] อยู่แล้ว เลยทำเครื่องมือส่งออกเล็ก ๆ[2] ขึ้นมาเอง SimpleFI ช่วยให้อ่านยอดคงเหลือและข้อมูลธุรกรรมแบบอ่านอย่างเดียวได้กับธนาคารสหรัฐฯ ส่วนใหญ่ และเท่าที่ผมเข้าใจ มันคล้าย Plaid ที่สุด แต่เป็นมิตรกับนักพัฒนามากกว่าเยอะ
      [1] https://actualbudget.com/
      [2] https://github.com/eduser25/simplefin-bridge-exporter
      [3] https://beta-bridge.simplefin.org/
    • ตอนนี้รองรับเฉพาะ ไฟล์ CSV มาตรฐาน โดยคอลัมน์คือ Date, Symbol, Quantity, Activity Type, Unit Price, Currency, Fee
      ประเภทกิจกรรมที่รองรับคือ BUY, SELL, DIVIDEND, INTEREST, DEPOSIT, WITHDRAWAL, TRANSFER_IN, TRANSFER_OUT, CONVERSION_IN, CONVERSION_OUT, FEE, TAX
      รูปแบบตัวอย่างเป็นดังนี้
      date,symbol,quantity,activityType,unitPrice,currency,fee
      2024-01-01T15:02:36.329Z,MSFT,1,DIVIDEND,57.5,USD,0
      2023-12-15T15:02:36.329Z,MSFT,30,BUY,368.6046511627907,USD,0
      2023-08-11T14:55:30.863Z,$CASH-USD,600.03,DEPOSIT,1,USD,0
    • ผมไม่รู้ว่า Wealthfolio เป็นอย่างไร แต่ GnuCash มีวิธีนำเข้า QFX/OFX/CSV ฯลฯ แล้ว กระทบยอด กับธุรกรรมที่บันทึกหรือแก้ไขด้วยมือได้ สามารถใส่ข้อมูลได้ละเอียดกว่าที่ธนาคารหรือบริษัทบัตรรู้มาก
      GnuCash มีวิธีนำเข้าผ่านการเข้าถึงเครือข่ายด้วย แต่ผมยังไม่เคยลองใช้เอง
      ตัวอย่างเช่น สามารถแยกบิลบัตร Amazon หนึ่งรายการออกเป็นหลายบัญชีค่าใช้จ่ายตามออร์เดอร์ และสะท้อนทั้งรีวอร์ดบัตรกับยอดใช้จากบัตรของขวัญไปพร้อมกันได้
      ผมหยุดใช้ GnuCash ไปประมาณหนึ่งปีแล้วลองย้ายไปสเปรดชีต แต่ก็พบว่ายังต้องลงแรงค่อนข้างมากเพื่อรักษามุมมองยอดคงเหลือให้ถูกต้อง และจริง ๆ แล้วพลาดข้อมูลจำนวนมากที่จำเป็นไป
    • คำถามสำคัญคืออันนี้แหละ 99% ของคุณค่าที่เครื่องมือแบบนี้มอบให้มาจากตรงนี้
      ถ้าเป็นโปรเจกต์โอเพนซอร์สที่ให้โฟลว์นำเข้าจากธนาคารและโบรกเกอร์หลัก ๆ ไปสู่รูปแบบรวมที่นิยามไว้ดี ก็อาจสร้างผลกระทบได้มหาศาล
      แต่ถ้าเป็นแค่เครื่องมือกราฟที่นำเข้า CSV มาตรฐานเท่านั้น สเปรดชีตก็ทำได้ในไม่กี่นาที

  • ดีไซน์สวย และไอเดีย โอเพนซอร์ส·self-hosting แทน SaaS ก็ดี แต่ถ้าเชื่อมต่อกับธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์โดยตรงแบบ Plaid ไม่ได้ สำหรับผมคงเป็นตัวเลือกได้ยาก
    ผมมีบัญชีเยอะเกินกว่าจะยอมเสียแรงดาวน์โหลด CSV อะไรพวกนั้นแล้วนำเข้า ตอนนี้ใช้ Wealthfront สำหรับรวมมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ และใช้ Copilot สำหรับติดตามค่าใช้จ่าย

    • ผมเกลียดจริง ๆ ที่ต้องฝาก ข้อมูลรับรอง แบบนั้นไว้กับบุคคลที่สาม แต่ผมทำงานแบบนี้แค่ไตรมาสละครั้งเท่านั้น
    • ผมเคยใช้ ofxtools ดาวน์โหลดข้อมูลลง local โดยพื้นฐานแล้วมันรองรับ อินเทอร์เฟซ Quicken/QuickBooks รุ่นเก่า ที่ธนาคาร บริษัทหลักทรัพย์ และบัตรเครดิตจำนวนมากในสหรัฐฯ รองรับ
      แต่ก็ค่อนข้างดิบ

  • ในสายนี้ผมพอใจกับ Projection Lab มาก แม้จะไม่ใช่โอเพนซอร์ส แต่ถ้าซื้อสิทธิ์ใช้งานตลอดชีพก็ self-host ได้
    นักพัฒนายังคงอัปเดตต่อเนื่อง และมีฟีเจอร์แทบทั้งหมดที่ผมต้องการสำหรับจัดการภาพคาดการณ์เกษียณ

    • สำหรับคนที่ขี้เกียจเกินกว่าจะหานักวางแผนการเงินดี ๆ ตอนนี้ถือว่าเป็นเครื่องมือที่ค่อนข้างน่าสนใจ
    • ในฐานะคนที่ได้ลองใช้จริง คุณคิดว่า สิทธิ์ใช้งานตลอดชีพ 800 ดอลลาร์ คุ้มค่าขนาดนั้นไหม? ดูแพงทีเดียว ถ้าเทียบกับการสมัครรายเดือน ต้องใช้เกิน 7 ปีถึงจะคุ้มทุน
    • สงสัยว่าเครื่องมือนี้ถูกสร้างมาโดยเจาะจงที่ ตลาด/ระบบการเงินอเมริกาเหนือ หรือเปล่า

  • ดูเจ๋งดี อยากรู้ว่าเมื่อเทียบกับ Portfolio Performance[0] ซึ่งน่าจะเป็นหนึ่งในเครื่องมือโอเพนซอร์สสำหรับติดตามพอร์ตที่ได้รับความนิยมที่สุดแล้วเป็นอย่างไร
    [0]: https://www.portfolio-performance.info/en/

  • เห็นสิ่งนี้เป็นครั้งที่สองแล้ว แต่ยังทำใจมองข้ามเรื่องที่กราฟ ไม่มีป้ายกำกับหรือแกนเลย ได้ยาก
    ผมไม่ได้ลงทุนเลย แต่ถ้าต้องการกราฟ ก็คงไม่ชอบวิธีที่ต้องโต้ตอบก่อนถึงจะดูข้อมูลได้
    แถบความคืบหน้าเป้าหมายการเงินแบบคลุมเครือสไตล์ Apple ก็เช่นกัน ไม่รู้ว่าเป็น 60% หรือ 20 ดอลลาร์จาก 30 ดอลลาร์ หรืออิงช่วงเวลาไหน ดูเหมือนการตัดข้อมูลออกไปจะไม่ได้ช่วยอะไร

  • ตอนนี้กำลังตั้งค่าตัวติดตามพอร์ตโฟลิโอแบบโอเพนซอร์สสำหรับใช้งานส่วนตัวที่คล้ายกัน ซึ่งสร้างบน ระบบบัญชีคู่ ที่ชื่อว่า ledger
    ที่สนใจเพราะการตั้งค่าเป็น yml ทำให้จัดการเวอร์ชันได้ง่าย
    ถ้ามีใครเคยตั้งค่า Paisa ไม่ว่าจะสำเร็จหรือล้มเหลว ก็อยากฟังทุกอย่าง
    https://paisa.fyi/
    https://demo.paisa.fyi/
    https://ledger-cli.org/
    ลองเทียบสองโปรแกรมนี้ดูแล้วตอนนี้ยังไม่เห็นความต่างใหญ่ ๆ ชัดเจน ขอโทษถ้าอ่านแล้วเหมือนเป็นการโปรโมตแบบผิวเผิน

    • เมื่อก่อนใช้ Beancount อย่างจริงจังมาก แต่เพราะปัญหาเรื่องงานและสุขภาพ ทำให้ติดตามการเงินละเอียดขนาดนั้นได้ยากขึ้น
      สิ่งที่ไม่พอใจที่สุดคือไม่มีอะไรอย่าง เติมคำอัตโนมัติ/ไฮไลต์ไวยากรณ์ ที่ช่วยลดงานป้อนข้อมูลด้วยมือ
      ความยากลำบากที่พูดถึงก่อนหน้านี้ส่วนใหญ่ผ่านไปแล้ว และ Paisa ดูเหมือนเป็นเครื่องมือที่ดีมากสำหรับกลับไปใช้ Beancount อีกครั้ง ตั้งใจว่าจะลองใช้เร็ว ๆ นี้
    • ดูน่าสนใจ สิ่งหนึ่งคือใน paisa.fyi ผมหาการกล่าวถึง โอเพนซอร์ส หรือ AGPL ไม่เจอ ซึ่งสำหรับผมค่อนข้างสำคัญ และคิดว่าคนอื่นก็น่าจะเป็นเหมือนกัน น่าจะเพิ่มไว้ตรงนั้น
      ไอเดียการใช้ไฟล์ข้อความเป็นที่เก็บข้อมูลก็ดี เพราะติดตามประวัติการเปลี่ยนแปลงด้วย git ได้ อันนี้ก็ว่าจะลองดูเหมือนกัน

  • ดูเข้าท่า เหตุผลหนึ่งที่ใช้สเปรดชีตสำหรับงานแบบนี้คือสามารถแชร์กับภรรยาผ่าน Google Sheets แล้วให้แต่ละคนอัปเดตบัญชีแยกกันเป็นระยะได้

    • เมื่อก่อนเคยโพสต์ใน Ask HN ว่ามีแอปที่ทำงานเหมือนฟรอนต์เอนด์ของ Google Sheets ไหม
      อยากได้แบบที่ป้อนข้อมูลในแอปมือถือหรือเดสก์ท็อปแล้วซิงก์กับ Sheets แต่ดูเหมือนจะไม่มีโซลูชันแบบนั้น อาจต้องทำเองก็ได้

  • ดูเหมือน Wealthsimple มากจริง ๆ ใช้ กราฟเฟรมเวิร์ก เดียวกันหรืออะไรทำนองนั้นหรือเปล่า?

  • Wealthfolio ได้รับความสนใจพอสมควรหลังเปิดตัว
    ผมเขียนคล้าย ๆ แถลงการณ์สำหรับแอปไว้: https://wealthfolio.app/manifest
    มีร่างโรดแมปด้วย: https://github.com/afadil/wealthfolio/discussions/70
    จะพัฒนาต่อเพื่อให้เป็นตัวติดตามบนเดสก์ท็อปที่ดีที่สุด

  • หลังจาก Mint หายไป ตลาดนี้เกิด ช่องว่าง จริง ๆ

    • หลัง Mint.com ปิดตัว ก็หาทางเลือกอื่นจนเจอ Monarch Money และยินดีจ่ายเงินใช้
      มีฟีเจอร์ใหม่ออกมาค่อนข้างบ่อย และดูเหมือนว่าการรองรับการติดตามการลงทุนก็กำลังปรับปรุงให้ดีขึ้นด้วย
    • ใช้ Empower ซึ่งชื่อเดิมคือ Personal Capital มาเกือบ 10 ปีแล้ว และพอใจกับมันพอสมควร
    • ไม่จำเป็นเสมอไป หลัง Mint ปิดตัว บริการทดแทนก็ผุดขึ้นมาจากหลายที่
      ด้วยบริการรวมข้อมูลอย่าง Plaid ถือว่าเป็นผลไม้ที่เก็บได้ค่อนข้างง่าย และตลาดก็อิ่มตัวแล้ว
      แต่โปรแกรมในโพสต์ต้นทางต่างออกไปเล็กน้อยตรงที่ทำงานในเครื่อง และเน้นติดตามการลงทุนรายตัวมากกว่าการรวบรวมบัญชีออนไลน์