- ครีเอเตอร์ชาวยูเครนจำนวนมากประสบปัญหาการรับเงินจาก BuyMeACoffee โดยการยุติรองรับ Payoneer และการเปลี่ยนไปเน้น Stripe กลายเป็นปัจจัยที่ขัดขวางการรับรายได้
- เอกสารเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ 2024 ยังระบุทั้ง Stripe และ Payoneer แต่สแนปช็อตของ Internet Archive ในเดือนพฤษภาคมเหลือเพียงลิงก์ที่เกี่ยวข้องกับ Stripe
- ความต่างของรายชื่อประเทศที่รองรับแบบสาธารณะระหว่าง Payoneer และ Stripe อยู่ที่ 95 ประเทศ/เขตแดน ซึ่งสำหรับครีเอเตอร์ในประเทศที่ Stripe ไม่รองรับ การเปลี่ยนตัวเลือกการจ่ายเงินแบบเรียบง่ายอาจเท่ากับการหยุดจ่ายเงินโดยตรง
- การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้มีการแจ้งล่วงหน้าผ่าน Twitter, changelog สาธารณะ หรืออีเมล และใน changelog เดือนพฤศจิกายน 2023 ก็ยังระบุว่า Payoneer และ Wise เป็นตัวเลือกที่ใช้งานได้
- ภายหลัง BuyMeACoffee ตอบว่าพวกเขาไม่ได้ระงับเงินของครีเอเตอร์ชาวยูเครน และจะยังคงมีช่องทางการจ่ายเงินทางเลือกต่อไป แต่คำตอบสาธารณะอยู่เพียงในรีพลายบน X และเหตุผลของการยุติ Payoneer กับ Wise ถูกอธิบายว่าเป็นเพราะ “ไม่เข้ากันกับฟีเจอร์ที่กำลังจะมา”
การตัดช่องทางรับเงินที่เกิดขึ้นกับครีเอเตอร์ชาวยูเครน
- ครีเอเตอร์ชาวยูเครนจำนวนมากรายงานปัญหาการรับเงินจาก BuyMeACoffee
- คำตอบจากฝ่ายซัพพอร์ตในช่วงแรกอ้างถึง “compliance” และ “policy updates” เป็นเหตุผล
- ต่อมาจากข้อความซัพพอร์ตที่ถูกแชร์บน X ทำให้เห็นข้อมูลว่า BuyMeACoffee ยุติการรองรับ Payoneer และเหลือ Stripe เป็นช่องทางรับเงินเพียงอย่างเดียว
- Payoneer ใช้งานได้ในยูเครน
- Stripe ใช้งานไม่ได้ในยูเครน
- ข้อความที่ถูกแชร์บางส่วนยังระบุว่าสามารถรับเงินครั้งสุดท้ายได้ถึงวันที่ 14 สิงหาคม
การเปลี่ยนแปลงที่หายไปจากเอกสารแต่ไม่มีประกาศ
- ปัจจุบันเอกสารประเทศที่รองรับของ BuyMeACoffee อธิบายเฉพาะการรับเงินของครีเอเตอร์ผ่าน Stripe
- ตาม Internet Archive เอกสารเกี่ยวกับการชำระเงินในเดือนกุมภาพันธ์ 2024 ยังมีลิงก์ไปยังหน้าที่อธิบายทั้ง Stripe และ Payoneer
- ในสแนปช็อตเดือนพฤษภาคม 2024 เหลือเพียง ลิงก์เกี่ยวกับ Stripe เท่านั้น แสดงว่าการเปลี่ยนแปลงในเอกสารเกิดขึ้นระหว่างเดือนกุมภาพันธ์ถึงพฤษภาคม
- ไม่พบการยืนยันการเปลี่ยนแปลงนี้จากการสื่อสารสาธารณะ
- Twitter ของ BuyMeACoffee ไม่มีประกาศที่เกี่ยวข้อง
- changelog สาธารณะก็ไม่มีอัปเดตเรื่องการรับเงิน
- โพสต์ใน changelog เดือนพฤศจิกายน 2023 ยังกล่าวถึง Payoneer และ Wise ว่าเป็นตัวเลือกที่ใช้ได้ร่วมกับ Stripe
- ไม่มีอีเมลประกาศถึงครีเอเตอร์ด้วย
ผลกระทบจริงจากความต่าง 95 ประเทศ/เขตแดน
- ความต่างของรายชื่อประเทศที่รองรับแบบสาธารณะระหว่าง Payoneer และ Stripe คือ 95 ประเทศ/เขตแดน
- ยังไม่ชัดเจนว่า Stripe ใช้งานไม่ได้โดยสิ้นเชิงในทั้ง 95 ประเทศ/เขตแดนหรือไม่ แต่ความต่างของขอบเขตการรองรับนั้นมีนัยสำคัญ
- ในยูเครน มีคนจำนวนมากใช้ BuyMeACoffee เป็นแหล่งรายได้ และสำหรับบางคนมันเป็นช่องทางสนับสนุนที่สำคัญ
- เจ้าหน้าที่กู้ชีพที่เคยเป็นนักร้องนักแต่งเพลงและรับการสนับสนุนเพื่ออัดเพลงในช่วงวันหยุดสั้น ๆ ระหว่างภารกิจ
- ทหารที่เคยเป็นนักเขียนและนักมานุษยวิทยาวัฒนธรรม ซึ่งรับการสนับสนุนเพื่อศึกษาวัฒนธรรมและประวัติศาสตร์ยูเครน
- ครีเอเตอร์ที่สูญเสียพี่น้องสองคนในแนวหน้าและจัดกลุ่มอ่านหนังสือ
- ผู้ประกอบการรายย่อยจาก Kharkiv ที่ทำร้านกาแฟเล็ก ๆ แบบ build in public ก่อนถูกเกณฑ์เข้ากองทัพ
- สำหรับครีเอเตอร์ที่อาศัยอยู่ในประเทศที่ Stripe ไม่รองรับ “การเปลี่ยนแปลงทางเทคนิค” นี้นำไปสู่สภาวะ ไม่สามารถรับเงินได้
- ในบรรดาบัญชี BuyMeACoffee มีผู้สนับสนุนจำนวนมาก และผู้สนับสนุนบางคนก็แสดงการสนับสนุนผ่านการชำระเงินรายปี
วิธีจัดการที่สั่นคลอนความเชื่อมั่นต่อแพลตฟอร์มการชำระเงิน
- แก่นของปัญหาไม่ใช่แค่การยุติรองรับ Payoneer แต่รวมถึง การไม่มีประกาศล่วงหน้า ไม่มีตัวเลือกอื่น และขาดคำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับเหตุผลและความเป็นไปได้
- คำตอบจากซัพพอร์ตดูเหมือนหลีกเลี่ยงประเด็น และยังมีรายงานที่ขัดแย้งกันว่าการรับเงินผ่าน Payoneer บางส่วนอาจยังใช้งานได้
- มีเสียงวิจารณ์ว่าบริการที่กิจกรรมหลักคือการจัดการเงิน หากเปลี่ยนนโยบายด้วยวิธีแบบนี้ก็ยากจะเชื่อถือได้
- ยังมีการยกกรณีแยกต่างหากว่ากระทั่ง Patreon ก็เป็นทางเลือกที่ยากสำหรับผู้ใช้ชาวยูเครน
- บทความที่เกี่ยวข้อง: What is wrong with Patreon and why Ukrainians urge canceling it
- ยังมีการชี้ว่าบัญชี Patreon ของผู้สื่อข่าวสงครามฝ่ายรัสเซียที่กล่าวถึงในบทความนั้นยังคงอยู่บนแพลตฟอร์ม
คำตอบของ BuyMeACoffee หลังวันที่ 13 สิงหาคม
- BuyMeACoffee ตอบในรีพลายบน X เมื่อวันที่ 12 สิงหาคมว่า ข้อกล่าวหาบางส่วนเกี่ยวกับการตัดการรับเงินในยูเครนนั้นไม่เป็นความจริง
- คำตอบนี้ไม่ได้ออกมาในรูปประกาศอิสระ บล็อก changelog หรือจดหมายข่าว แต่เป็นเพียง รีพลายในเธรด X หนึ่งเธรด
- ใจความคำตอบของ BuyMeACoffee:
- บริษัทไม่ได้ระงับเงินไว้ และหากไม่สามารถจ่ายเงินได้จะคืนเงินดังกล่าว
- บริษัทระบุว่าเงินของครีเอเตอร์ชาวยูเครนไม่ได้ถูกระงับ และในสัปดาห์นั้นได้จ่ายเงินให้ครีเอเตอร์ชาวยูเครนหลายพันราย
- บริษัทระบุว่าแทบทุกครีเอเตอร์ใช้วิธีรับเงินมาตรฐานที่อิงกับ Stripe
- บริษัทระบุว่าได้ตัดสินใจโฟกัสกับวิธีที่อิงกับ Stripe ด้วยเหตุผลที่สำคัญต่อความยั่งยืนของธุรกิจ
- บริษัทมีแผนจะคง ช่องทางการจ่ายเงินทางเลือก สำหรับประเทศที่ไม่รองรับต่อไป และบอกว่าสำหรับครีเอเตอร์ชาวยูเครนทุกอย่างยังเป็นเหมือนเดิม
- คำตอบนี้ขอให้หยุดใช้ถ้อยคำว่า “ตัดการรับเงินของยูเครน” และเสริมว่าหากยังทำต่อก็อาจต้องบล็อกแล้วข้ามไป
- ต่อมาอีเมลซัพพอร์ตที่ครีเอเตอร์ชาวยูเครนรายหนึ่งได้รับ ระบุว่าเหตุผลของการยุติ Payoneer และ Wise คือ “ไม่เข้ากันกับฟีเจอร์ที่กำลังจะมา”
- BuyMeACoffee บล็อกบัญชีที่ยกประเด็นนี้อย่างต่อเนื่องบน X โดยอ้างว่าเผยแพร่ “misinformation”
- ข้อความที่เกี่ยวกับการบล็อกยังมีข้อมูลที่ก่อนหน้านี้ไม่เคยระบุชัดเจน
- Payoneer จะยังใช้งานได้จนถึงวันที่ 1 พฤศจิกายน
- Wise จะยังคงให้บริการต่อไป
1 ความคิดเห็น
ความคิดเห็นจาก Hacker News
การปฏิบัติต่อระบบการเงินและการชำระเงินราวกับเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่ทำหน้าที่ เฝ้าระวังเพื่อการบังคับใช้กฎหมาย ไปโดยปริยาย กลายเป็นเรื่องปกติไปแล้ว
การที่บัญชีรายย่อยถูกตัดออกจากบริการธนาคารก็เป็นแนวโน้มเดียวกัน บริษัทชำระเงินมีมาร์จินบางมาก และค่าปรับเมื่อเผลอให้บริการผู้ไม่ประสงค์ดีนั้นสูงมหาศาล ดังนั้นการปฏิเสธโปรไฟล์ที่ดูมีความเสี่ยงแม้เพียงเล็กน้อยไปเลยจึงกลายเป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผล
ในเบลเยียม การค้าประเวณีถูกกฎหมาย แต่คนทำงานบริการทางเพศเปิดบัญชีธนาคารได้ยากมาก และมีกฎหมายที่บังคับให้ธนาคารต้องให้บัญชีพื้นฐานที่มีค่าธรรมเนียมแพงก็ต่อเมื่อพิสูจน์ได้ว่าถูกธนาคารหลายแห่งปฏิเสธมาแล้ว นั่นอาจเป็นจุดเริ่มต้นได้ แต่ธนาคารกลายเป็นส่วนขยายของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย กรมสรรพากร องค์กรต่อต้านการก่อการร้าย และตำรวจศีลธรรมไปแล้ว ซึ่งก็น่าขันเมื่อคิดว่าธนาคารเองก็มักละเมิดกฎหมาย และงานเลี้ยงของนายธนาคารก็เสื่อมทรามเช่นกัน
การเป็นบริษัทสหรัฐฯ ที่ให้บริการรับบริจาคทางอินเทอร์เน็ตก็ไม่มีเหตุผลให้ต่างกัน และแพลตฟอร์มใดก็ตามที่เป็นตัวกลางโอนเงินข้ามพรมแดนโดยไม่มีการแลกเปลี่ยนสินค้า/บริการที่ชัดเจน ล้วนถูกใช้ใน การฟอกเงิน ได้หลายรูปแบบ รัฐบาลจึงมีเหตุผลอันสมควรที่จะพยายามยับยั้งเรื่องนี้ รายได้จากประเทศเหล่านั้นก็น่าจะน้อยมากอยู่แล้ว ดังนั้นการหยุดให้บริการจึงเป็นสิทธิ์ของพวกเขา และดูไม่ใช่ปัญหาอะไรเป็นพิเศษ
มักถูกมองเหมือนเป็นดิสโทเปีย แต่ส่วนใหญ่มันก็เป็นดิสโทเปียที่เกิดขึ้นจริงไปแล้ว หากทำให้เป็นทางการ อย่างน้อยกฎว่าอะไรสามารถถูกบล็อก ปฏิเสธ หรืออายัดได้ก็อาจถูกเปิดเผยต่อสาธารณะ
ดีแล้วที่เรื่องแบบนี้ได้รับความสนใจ
ในประเทศ “ชั้นสอง” เรื่องแบบนี้เกิดขึ้นกับบริการสารพัดประเภทอยู่ตลอด ส่วนใหญ่ไม่อยากใช้ทรัพยากรไปทำความเข้าใจว่าจะทำงานกับประเทศเหล่านั้นอย่างไร และระบบชำระเงินก็เป็นกรอบที่ดีสำหรับการหลีกเลี่ยงการจัดการเรื่องที่เกี่ยวกับเงิน หากสิ่งที่ทำได้ง่ายมากในประเทศพัฒนาแล้วไม่สามารถทำซ้ำได้ง่ายในบางประเทศที่โชคร้าย ก็ไม่คุ้มที่จะลงทุน และรายได้ก็ไม่เป็นไปตามความคาดหวังเมื่อเทียบกับต้นทุน
ดังนั้นสำหรับคนในประเทศเหล่านั้นจึงเป็นสถานการณ์ที่แย่มากจริง ๆ แต่การตัดสินใจแบบนี้เกิดจาก ตรรกะของตลาด และดูไม่น่าจะเปลี่ยนได้ง่าย ๆ อย่างไรก็ตาม ประเด็นในบทความที่บอกว่าบริการควรระบุนโยบายให้ชัดเจน เป็นปัจจุบัน และตรงไปตรงมานั้นดีมาก
แถมบริษัทที่เข้ามาแทนนั้นอาจกลายเป็นคู่แข่งโดยตรงในภายหลังก็ได้ เกือบหนึ่งปีผ่านไปแล้วนับจากเหตุการณ์ที่เขียนไว้ในบล็อก เลยสงสัยว่ามีบริษัทใหม่เกิดขึ้นจริงหรือไม่
ผมทำงานในวงการธนาคารและฟินเทคมาหลายปี บริษัทแบบนี้ให้ความสำคัญกับ คอมพลายแอนซ์ มากกว่ากำไร
บางครั้งเพราะความเสี่ยงที่จะให้บริการผู้ไม่ประสงค์ดี แผนกคอมพลายแอนซ์จึงสั่งบล็อกบางประเทศ และสามารถดำเนินการได้โดยข้ามแผนกอื่นทั้งหมด การเปิดบัญชีใช้เวลานานก็เพราะขั้นตอนตรวจสอบตัวตนลูกค้า (KYC) และตรวจสอบธุรกิจ (KYB) นั้นยาวและน่าเบื่อ มีขั้นตอนแบบทำเองและกึ่งอัตโนมัติเพื่อสร้างคะแนนความเสี่ยงและตัดสินใจว่าจะให้บริการหรือไม่ ส่วนใหญ่ใกล้เคียงกับการติ๊กเช็กลิสต์และเก็บเอกสารที่จำเป็นเพื่อปกป้องสถาบัน ในกรณีของบทความนี้ BuyMeACoffee หรือผู้ให้บริการบางรายไม่อยากรับความเสี่ยงในการให้บริการพื้นที่สงครามและสถานที่ที่มีผู้ถูกคว่ำบาตรจำนวนมาก
เกตเวย์ชำระเงินถูกกำหนดด้วยอำเภอใจของรัฐบาล ส่วนบริการโฮสต์การชำระเงินก็ถูกกำหนดด้วยอำเภอใจของเกตเวย์ชำระเงิน และผลลัพธ์คือมักตอบสนองเกินเหตุและสร้างกฎตามอำเภอใจขึ้นมา
เกตเวย์ชำระเงินรายใหญ่ในอินเดียที่ได้รับการสนับสนุนจาก YCombinator เคยเรียกร้องให้ลบลิงก์ Hacker News โดยบอกว่าเป็น “รีไดเร็กต์” หรือถึงขั้นคิดว่าผมเป็น “Hacker man” อะไรสักอย่างเพราะมีคำว่า “Hacker” อยู่ด้วย ผมยังมีปัญหาในการเปิดใช้งานการชำระเงินแบบสมัครสมาชิกเพียงเพราะเป็นผู้ประกอบการบุคคลธรรมดาที่จดทะเบียนกับรัฐบาล และเกตเวย์ชำระเงินเหล่านี้ก็ตัดสินใจว่าจะรองรับการชำระเงินแบบสมัครสมาชิกเฉพาะกับบริษัทเท่านั้น
ผมชินกับการย้ายไปมาระหว่างเกตเวย์ชำระเงินหลายรายมากเกินไปแล้ว จึงกำลังสร้าง โฮสต์การชำระเงิน FOSS แบบ self-hosted ที่รองรับเกตเวย์ชำระเงินรายใหญ่ เพื่อให้ผู้คนควบคุมการชำระเงินได้ดีขึ้น
[1] https://github.com/abishekmuthian/open-payment-host
หมายความว่าปิดใช้งานเพราะไม่สามารถทำฟีเจอร์เลือกบางอย่างบน Wise/Payoneer ได้หรือเปล่า? แค่ จำกัดฟีเจอร์ตามแต่ละแพลตฟอร์มรับเงิน ก็น่าจะได้ไม่ใช่หรือ
ครั้งหนึ่งพวกเขาเคยบล็อกผู้เขียนบน Twitter ด้วย
https://x.com/zverok/status/1823757570240340466
ผมเพิ่งสมัคร BuyMeACoffee เมื่อไม่นานนี้ เพราะผมทำงานสำคัญต่ออุตสาหกรรมที่ทำอยู่ให้ฟรี และมีบางคนบริจาคเงินมาให้
ผ่านมาเกือบ 2 สัปดาห์แล้วแต่ยังรอการตรวจสอบบัญชีอยู่ และช่องทางซัพพอร์ตดูเหมือนจะมีแค่อีเมลเดียว การถอนตัวจากประเทศที่ดำเนินการยากนั้นน่าหงุดหงิด แต่ก็ไม่แน่ใจว่าจะโทษพวกเขาได้ไหม
เพื่อนคนหนึ่งทำอะไรทำนองการทดสอบการใช้งานออนไลน์หรือแบบสอบถามให้บริษัทพัฒนาเว็บ และกำลังจะได้รับเงินราว 20 ปอนด์
แต่เขาใช้ โดเมน .by ของเบลารุสเป็นอีเมลหลักเพื่อ vanity เลยถูกบริษัทชำระเงินของสหรัฐฯ บอกว่าไม่สามารถส่งเงินไปยังอีเมลนั้นได้ ทั้งที่เจ้าตัวเป็นพลเมืองอังกฤษที่อาศัยอยู่ในสหราชอาณาจักร
ออกนอกประเด็นไปหน่อย แต่เผื่อผู้อ่านบางคนจะสนใจ ขอเสริมว่า Belorussia ไม่ใช่ชื่อประเทศ เป็นวิธีที่ชาวรัสเซียเรียก Belarus
ชื่อทางการและถูกต้องคือ Belarus และที่มาของชื่อนั้นมาจาก Rus ในยุคกลาง ซึ่งเป็นรัฐที่เคยอยู่ในพื้นที่โปแลนด์ ยูเครน และเบลารุสในปัจจุบัน ส่วน Russia นั้นในเชิงประวัติศาสตร์เพิ่งขโมยชื่อ Rus หรือ Ruthenia ไปเมื่อไม่กี่ร้อยปีก่อนนี้เอง เดิมทีประเทศของพวกเขาคือ Muscovy และราวช่วงนั้นก็สร้างภาษาประดิษฐ์ขึ้นมาด้วย โดยขโมยส่วนสำคัญจำนวนมากมาจากเบลารุสและยูเครน ในช่วงที่ถูกยึดครองระหว่างปี 1918–1991 พวกเขาพยายามทำลายวัฒนธรรม ภาษา และบุคคลสำคัญของเบลารุส ยูเครน และชนชาติอื่น ๆ ที่พวกเขากดขี่เป็นทาส หากอยากค้นต่อ คำค้นคือ genocide Belarus ยังอยู่ภายใต้การยึดครองของ Russia โดยพฤตินัย และยังไม่ฟื้นตัวจากความป่าเถื่อนของ Russia ในศตวรรษที่ 20 จึงดูเหมือนเป็นประเทศฝักใฝ่รัสเซียในตอนนี้
ยูเครนเองก็อยู่ภายใต้อิทธิพลของรัสเซียอย่างมากหลังปี 1991 และในเชิงเทคนิคเพิ่งเริ่มต่อสู้เพื่อเอกราชหลังการปฏิวัติแห่งศักดิ์ศรีในปี 2014 และการชิง Crimea ไป สงครามในปัจจุบันโดยแท้จริงแล้วคือสงครามประกาศเอกราชของยูเครน หากชนะก็จะกลายเป็นรัฐประชาธิปไตยยุโรปที่รุ่งเรือง หากแพ้ Estonia, Latvia, Lithuania และ Poland จะเป็นลำดับถัดไป ชาวยูเครนจะถูกบังคับให้สู้เพื่อ Russia
Russia สมัยใหม่ในรูปแบบปัจจุบันไม่สามารถดำรงอยู่ได้หากไม่มี Ukraine หากไม่มี Ukraine ก็ไม่มีทั้ง Russian empire และ USSR นั่นจึงเป็นเหตุผลที่ Russia พยายามยึดครอง Ukraine แล้วเรียกมันว่า Russia และเป็นเหตุผลที่พวกเขาเรียก Ukraine กับ Belarus อย่างสิ้นหวังว่า “ชนชาติพี่น้อง”
ตลอดศตวรรษที่ 20 Russia สร้างคำเรียกเชิงดูหมิ่นสำหรับประเทศที่ตนกดขี่เป็นทาสขึ้นมา และ Belorussia หรือ Byelorussia ก็เป็นหนึ่งในนั้น ในนั้นมีคำว่า Russia อยู่ และแตกต่างจาก Rus โดยสิ้นเชิง การเรียกว่า “the Ukraine” ก็เช่นกัน เพราะ Ukraine ไม่มีคำนำหน้านาม และควรใช้ “in Ukraine” เป็นการล้อเลียนชื่อให้ดูเหมือน Periphery เป็นชายขอบไกล ๆ บ้านนอก ทั้งที่ชายขอบจริง ๆ คือ Russia เองด้วยซ้ำ ส่วนข้อกล่าวหาที่ Russia โยนให้คนอื่นส่วนใหญ่แล้วเป็นเรื่องของตัวเองและสิ่งที่ตนทำกับผู้อื่น ดูได้ที่ https://en.m.wikipedia.org/wiki/Accusation_in_a_mirror
การเรียก Baltic states ว่า Pribaltics หรือเรียก Moldova ว่า Moldavia และ Turkmenistan ว่า Turkmenia ก็เป็นวิธีแบบเดียวกัน ชาวรัสเซียจะอ้างว่านั่นเป็นเพียงภาษาของตนและเรียกแบบนั้นมาตลอด ในเชิงเทคนิค เราอาจบังคับชนชาติอื่นไม่ได้ว่าต้องเรียกชื่อประเทศของเราอย่างไร แต่ผมคิดว่าบางกรณีก็ควรทำได้ หลังปี 2020 บางประเทศ เช่น เยอรมนี ได้เปลี่ยนจากการแปล Belarus แบบตรงตัวว่า White Russia มาเป็น Belarus และแม้ในเชิงประวัติศาสตร์อาจแปลได้ว่า White Rusyns แต่ไม่ใช่ White Russians เพราะในเวลานั้น Russia ยังไม่มีอยู่ ผมมองว่าคล้ายกับกรณี Turkey เปลี่ยนเป็น Türkiye และเมื่อมีการร้องขอชื่อประเทศที่ต้องการอย่างชัดเจน การเรียกชื่อใหม่ให้เหมือนเป็นชื่อใหม่ที่ไม่ใช่ชื่อใหม่นั้นถือว่าเสียมารยาท
หวังว่านี่จะช่วยคนที่ไม่รู้ว่าทำไมบางคนถึงเรียกประเทศเหล่านี้ด้วยชื่อที่ผิด ผมจะไม่ใส่ลิงก์ไว้ แต่สิ่งที่เขียนมาค้นหาได้ง่าย และน่าจะมีความหมายให้ทำความเข้าใจหรือใส่ใจเฉพาะกับคนที่อยู่ไกลจากยุโรปและบริบทของมัน
เป็นเรื่องที่เกิดขึ้นตั้งแต่กลางปี 2024
ผมใช้เวลา 7 ปีกว่าจะปิดบัญชีกับ Revolut และได้เงินคืน และจริง ๆ แล้วพวกเขาเพิ่งดำเนินการหลังจากผมยื่นคำขอภายใต้ GDPR เท่านั้น Transferwise เคยบล็อกการบริจาคที่ส่งไปยัง บัญชีสนับสนุนกองทัพของธนาคารกลางยูเครน ทันทีหลังสงครามยูเครนเริ่มขึ้น หลังจากประสบการณ์ที่พูดตรง ๆ ว่าแทบไม่น่าเชื่อแบบนี้ ผมมองว่าบริษัทสายฟินเทคทั้งหมดไม่น่าไว้วางใจ
จะเปิดบัญชีก็ได้ แต่อย่าพึ่งพามันเด็ดขาด ควรวางแผนโดยสมมติว่า วันรุ่งขึ้นตื่นมาแล้วบัญชีพร้อมเงินทั้งหมดในนั้นอาจหายไป และฝ่ายซัพพอร์ตลูกค้าเป็นเหมือนกำแพงป้องกันของบริษัทที่มีไว้กันลูกค้าให้ออกห่าง
ถ้าต้องการแลกเงินแบบแทบไม่มีต้นทุน ใช้ Interactive Brokers LLC ได้ ขั้นต่ำคือ 2 ดอลลาร์ และดูเหมือนว่าจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่านั้นก็ต่อเมื่อต้องแลกราว ๆ 100,000 ดอลลาร์ พวกเขาไม่อนุญาตบัญชีที่มีไว้เพื่อแลกเงินล้วน ๆ แต่ถ้าทำรายการเทรดบ้างเป็นครั้งคราวก็ดูเหมือนจะไม่มีปัญหา
ช่วงแรก ๆ จะมีช่องทางซัพพอร์ตเยอะ แต่นั่นเป็นเพราะการตลาดและเงินลงทุน พอเงินเริ่มตึง ก็เริ่มมีข้อเสนอแบบ dark pattern โผล่มา และทุกอย่างก็กลายเป็น “ถ้าต้องการทำ X โปรดติดต่อเรา”
การตรวจสอบก็น้อยกว่ามาก และผู้ตรวจสอบด้านเทคนิคที่ดูแลฟินเทคก็ยังไม่พร้อมรับมือกับสิ่งที่ถูกสร้างขึ้นหลังปี 1990 Deloitte เป็นแบบนั้นชัดเจน
ด้านความปลอดภัยก็เช่นกัน ในความเป็นจริงแทบทุกคนเข้าถึงได้ทุกอย่างและทำอะไรก็ได้ ยกเว้นพนักงานซัพพอร์ตระดับล่างสุด คนอื่น ๆ สามารถย้ายเงินจากที่ไหนไปที่ไหนก็ได้ เปลี่ยนรหัสผ่าน ดูและแก้ไขข้อมูลส่วนบุคคล รวมถึงเก็บรวบรวมข้อมูลส่วนตัวได้จากแทบทุกที่ ข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าถูกส่งไปมาเป็นไฟล์ Excel ทางอีเมลเหมือนแจกขนม มีล็อกมากจนแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะหากิจกรรมของพนักงานที่น่าสงสัย หากไม่มีคำร้องเรียนจากลูกค้าและการสอบสวนอย่างละเอียด ซึ่งการสอบสวนแบบนั้นก็เกิดขึ้นไม่บ่อย
AI และ data science ส่วนใหญ่ก็อยู่ในระดับรันคิวรีสัปดาห์ละหนึ่งหรือสองครั้งบนฐานข้อมูลปฏิบัติการ แล้ว export เป็น CSV ก็จบ
ไม่อยากเปิดเผยตัวตน แต่ฟินเทคเยอรมันยอดนิยมแห่งหนึ่งที่มีคำว่า “AI” อยู่ในชื่อ มีระบบอัตโนมัติน้อยกว่าสตาร์ทอัพ 5 คนเสียอีก งานทั้งหมดถูก trigger ด้วยมือและมีข้อผิดพลาดเยอะมาก ฐานข้อมูลมี 10 ล้านรายการ แต่งานถูกทำเป็นชุดละ 20–30 เรคคอร์ด
ได้ยินว่าล่าสุดมีธนาคารฟินเทคเยอรมันแห่งหนึ่งเกิดเรื่องวุ่นวายเพราะแบนผู้ใช้หลายร้อยคนด้วยข้อสงสัยว่าเกี่ยวข้องกับแก๊งอาชญากรรม ผมพอเดาได้ว่าทำไม
ตอนนั้นผมต้องส่งเงิน 2,000 ดอลลาร์จากสหรัฐฯ ไปแคนาดา และน่าทึ่งมากที่วิธีที่ถูกที่สุดที่หาได้คือส่ง BTC ภายใน Coinbase ค่าธรรมเนียมประมาณ 50 ดอลลาร์ ผู้รับก็เป็นผู้ใช้ Coinbase เช่นกัน
แต่ดูเหมือนว่าการบริจาคให้ NGO หรือบุคคลทั่วไปยังทำได้ IBKR ก็เป็นตัวเลือกที่ดี แต่ผมก็จะไม่พึ่งพาที่นั่นเหมือนกัน ถึงอย่างนั้น การมีตัวเลือกมาก ๆ ไว้เผื่อกรณีที่อย่างอื่นล้มเหลวก็ยังดีกว่า และถ้าธนาคารสามารถบล็อกบัญชีได้ทุกเมื่อเพียงเพราะไม่ชอบพาสปอร์ตของคุณ คริปโตเคอร์เรนซีก็เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด
บริษัทฟินเทคบางแห่งอาจตัดสินใจไม่ทำธุรกิจกับอุตสาหกรรมบางประเภท เช่น สื่อลามก หรือบางประเทศ เช่น เกาหลีเหนือ ได้ด้วยเหตุผลหลายอย่าง และนั่นไม่ได้แปลว่าโดยตัวมันเองแล้วบริษัทนั้นไม่น่าไว้วางใจ แค่หมายความว่าเป็นบริษัทแบบนั้น
ผมไม่ได้พยายามมองว่าการเข้าถึงเงินของตัวเองกับการที่น้ำอัดลมยี่ห้อโปรดเลิกผลิตเป็นเรื่องเดียวกัน และเข้าใจว่าผลกระทบต่อชีวิตต่างกันโดยสิ้นเชิง เพียงแต่ตอนที่เคยทำงานในบริษัทผลิตภัณฑ์นม ก็เป็นแนวว่า “ผลิตภัณฑ์นี้มีต้นทุน X และกำไร 2X แต่ผลิตภัณฑ์ Z ได้ 5X ดังนั้นเลิกทำตัวนี้” บริษัทจำนวนมากมีข้อกำหนดด้านอัตราผลตอบแทน และจะไม่คงบริการที่ทำเงินได้แค่ “นิดหน่อย” ไว้
ส่วนเรื่องที่ตื่นมาตอนเช้าแล้วบัญชีกับทุกอย่างในนั้นหายไป ทั้งหมดนี้ได้รับการคุ้มครองภายใต้โครงการ FSCS ของ FCA: https://www.fscs.org.uk/what-we-cover/
พูดตรง ๆ ว่าด้วย ปริมาณการฉ้อโกง ที่มาจากยูเครน ผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินก็น่าจะลังเล
ตราบใดที่ทางการยูเครนยังเพิกเฉยต่อปัญหานี้ต่อไป สถานการณ์ก็จะยิ่งแย่ลง ในกลุ่มประเทศบอลติกมีรายงานว่าการหลอกลวงทางโทรศัพท์จากยูเครนมีมากจนน่ากลัว และก็ไม่น่าแปลกที่ Wise ไม่อยากรับมือกับข้อพิพาทการเรียกเก็บเงิน