ระบบชำระเงิน Pix ของบราซิลกำลังเผชิญแรงกดดันจาก Visa และ Mastercard
(elciudadano.com)- Pix คือระบบชำระเงินแบบทันทีที่พัฒนาและดำเนินงานโดยธนาคารกลางบราซิล สามารถโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารได้ภายในไม่กี่วินาทีตลอด 24 ชั่วโมง 365 วัน ฟรีสำหรับบุคคลทั่วไป และมีค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกิจราว 0.33%
- ในปี 2025 Pix ประมวลผลธุรกรรมมูลค่า 35.3 ล้านล้านเรอัลบราซิล (R$) และเกือบ 80,000 ล้านรายการ โดยมีผู้ใช้มากกว่า 180 ล้านคน หรือคิดเป็นราว 93% ของประชากรผู้ใหญ่ของบราซิลในส่วนผู้ใช้บุคคล
- ในตลาดการชำระเงินของบราซิล Pix ครองสัดส่วน 49% ของธุรกรรมการเงินในปี 2025 ขณะที่บัตรเดบิตและบัตรเครดิตอยู่ที่ 14% เท่ากัน และเงินสดลดลงเหลือ 6%
- ความสูญเสียของ Visa และ Mastercard จาก Pix ในช่วงปี 2021~2024 ถูกประเมินไว้ที่ราว 12,000 ล้านเรอัลบราซิล (R$) และในปี 2025 USTR ได้เริ่มการสอบสวนว่า Pix สร้าง “ความเสียเปรียบในการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม” ให้กับบริษัทอเมริกันหรือไม่
- ประธานาธิบดี Lula กล่าวว่า “ไม่มีใครบังคับให้เราเปลี่ยน Pix ได้” และธนาคารกลางกำลังขยายฟีเจอร์และความปลอดภัยอย่างต่อเนื่องด้วย Automatic Pix, Proximity Pix, International Pix, Installment Pix และ MED 2.0
การเติบโตและวิธีการทำงานของ Pix
- Pix คือระบบชำระเงินแบบทันทีที่พัฒนาและดำเนินงานโดยธนาคารกลางบราซิล (BCB) มีการประกาศครั้งแรกในเดือนกุมภาพันธ์ 2019 เริ่มให้บริการอย่างเป็นทางการเมื่อ 5 ตุลาคม 2020 และเปิดใช้งานเต็มรูปแบบในวันที่ 16 พฤศจิกายน 2020
- ชื่อนี้เป็นการเล่นคำที่รวม “Pi” จาก
Pagamentos Instantâneosและ “Tix” จากTransações instantâneas Xเพื่อเน้นเรื่องความเร็ว เทคโนโลยี และความอเนกประสงค์ - Pix ทำให้สามารถโอนเงินแบบเรียลไทม์ระหว่างบัญชีธนาคารได้ภายในไม่กี่วินาที ตลอด 24 ชั่วโมง 365 วัน
- ผู้ใช้สามารถลงทะเบียนหมายเลขโทรศัพท์ อีเมล CPF หรือ CNPJ ซึ่งเป็นหมายเลขประจำตัวระดับประเทศ หรือคีย์สุ่มที่ระบบสร้างให้ เป็น Pix key ได้
- ผู้ชำระเงินเลือก Pix ในแอปธนาคาร จากนั้นกรอกคีย์ของผู้รับหรือสแกน QR code แล้วยืนยันด้วยไบโอเมตริกหรือ PIN เงินจะถูกโอนทันทีและทั้งสองฝ่ายจะได้รับการยืนยันแบบเรียลไทม์
- ระบบทำงานผ่าน Instant Payments System(SPI) ของธนาคารกลาง และใช้งานได้กับสถาบันการเงินเกือบทั้งหมดในบราซิล
- ฟรีอย่างสมบูรณ์สำหรับบุคคลทั่วไป และค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกิจอยู่ที่ราว 0.33% ซึ่งต่ำกว่าค่าธรรมเนียมบัตรทั่วไปที่ 2~5%
ขนาดธุรกรรมและการเข้าถึง
- ในปี 2025 Pix ประมวลผล 35.3 ล้านล้านเรอัลบราซิล (R$) (ราว 6.7 ล้านล้านดอลลาร์) เพิ่มขึ้น 33.7% จาก 26.5 ล้านล้านเรอัลบราซิลในปีก่อน
- จำนวนธุรกรรมในปี 2025 อยู่ที่เกือบ 80,000 ล้านรายการ เพิ่มขึ้นจากมากกว่า 63,000 ล้านรายการในปี 2024
- นับตั้งแต่เปิดตัวจนถึงเดือนกันยายน 2025 Pix ประมวลผลธุรกรรมไปแล้ว 196,200 ล้านรายการ และเคลื่อนย้ายเงินรวม 16 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งมากกว่า GDP รายปีของบราซิลในปี 2024 ถึง 7 เท่า
- ปัจจุบัน Pix มีผู้ใช้มากกว่า 180 ล้านคน โดยในจำนวนนี้เป็นผู้ใช้บุคคล 162.8 ล้านคน คิดเป็นราว 93% ของประชากรผู้ใหญ่ในบราซิล
- มีบัญชีที่ลงทะเบียนแล้วมากกว่า 617 ล้านบัญชี, Pix key ที่ใช้งานอยู่มากกว่า 920 ล้านคีย์ และมีสถาบันการเงินที่เข้าร่วม 930 แห่ง
- เมื่อวันที่ 6 มิถุนายน 2025 Pix สร้างสถิติรายวันด้วยธุรกรรม 276 ล้านรายการ ในวันเดียว แซงปริมาณธุรกรรมรวมของ Visa และ Mastercard ในบราซิลอย่างมาก
- ตามข้อมูลของธนาคารกลาง ช่วงต้นปี 2025 Pix ประมวลผลมากกว่า 224 ล้านรายการต่อวัน สูงกว่าปริมาณรวมของสองยักษ์ใหญ่บัตรจากสหรัฐอย่างมาก
- ในตลาดการชำระเงินของบราซิลปี 2025 Pix ครองสัดส่วน 49% ของธุรกรรมการเงิน ขณะที่บัตรเดบิตและบัตรเครดิตอยู่ที่ 14% เท่ากัน และเงินสดอยู่ที่ 6%
- สัดส่วนของเงินสดลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับ 83% ที่เคยบันทึกไว้ในปี 2021
ความขัดแย้งกับ Visa และ Mastercard
- ความสำเร็จของ Pix ได้กัดกินส่วนแบ่งตลาดในบราซิลของบรรษัทบัตรข้ามชาติจากสหรัฐอย่างมาก
- Marcelo Tangioni ซีอีโอของ Mastercard Brazil แสดงความกังวลมาตั้งแต่ปี 2022 ว่า “Pix ยอดเยี่ยมและเป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรม สิ่งที่ไม่ดีคือมันอยู่ภายใต้ธนาคารกลาง คุณไม่สามารถเป็นทั้งผู้กำกับดูแลและผู้แข่งขันในเวลาเดียวกันได้”
- ความสูญเสียจาก Pix ในช่วงปี 2021~2024 ถูกประเมินไว้ที่ราว 12,000 ล้านเรอัลบราซิล (R$) โดยคาดว่า Visa สูญเสียราว 6,500 ล้านเรอัลบราซิล และ Mastercard ราว 5,300 ล้านเรอัลบราซิล
- สาเหตุหลักของความสูญเสียคือค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ามากของ Pix โดย Pix อยู่ที่ 0.33% เทียบกับบัตรที่เฉลี่ย 2.3%
- ในเดือนกันยายน 2025 รัฐบาล Donald Trump แสดงการสนับสนุน Visa และ Mastercard อย่างเปิดเผย และ U.S. Trade Representative(USTR) ได้เริ่มการสอบสวนอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับ Pix
- การสอบสวนของ USTR อ้างว่า Pix สร้าง “ความเสียเปรียบในการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม” ให้กับบริษัทอเมริกันในภาคส่วนนี้
- รายงานทำเนียบขาวในเดือนเมษายน 2026 ระบุถึง Pix อีกครั้งว่าเป็น “ระบบที่เป็นอันตรายต่อบริษัทบัตรเครดิตระดับโลก”
การตอบสนองของรัฐบาลบราซิลและภาคธนาคาร
- ประธานาธิบดี Luiz Inácio Lula da Silva กล่าวว่า “ไม่มีใครบังคับให้เราเปลี่ยน Pix ได้”
- Lula เริ่มแคมเปญบนโซเชียลมีเดียด้วยสโลแกน “Pix is ours, my friend” ซึ่งมีโทนชาตินิยมอย่างชัดเจน
- สหพันธ์ธนาคารบราซิลออกมาปกป้องว่า Pix ดำเนินตาม “โมเดลแบบเปิด” ที่เปิดให้กับผู้เล่นทางการเงินทุกฝ่าย
- สหพันธ์ธนาคารยังย้ำว่า เนื่องจาก Pix ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์เชิงพาณิชย์ จึง “ส่งเสริมการแข่งขัน”
การขยายฟีเจอร์และการเสริมความปลอดภัย
- ธนาคารกลางบราซิลยังคงขยายฟีเจอร์ของ Pix อย่างต่อเนื่อง
- Automatic Pix ถูกเปิดตัวสำหรับการชำระเงินแบบประจำ เช่น ค่าสมัครสมาชิกและบิลต่าง ๆ โดยในปีแรกปริมาณธุรกรรมเติบโต 41% ต่อเดือน และจำนวนการสมัครใช้งานเติบโต 34% ต่อเดือน
- Proximity Pix ใช้เทคโนโลยี NFC เพื่อให้ชำระเงินได้โดยไม่ต้องใช้อินเทอร์เน็ต
- International Pix ทำให้นักท่องเที่ยวชาวบราซิลในต่างประเทศสามารถชำระเงินด้วยอัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์
- Installment Pix เป็นฟีเจอร์ที่ช่วยให้สามารถผ่อนชำระได้ และแข่งขันโดยตรงกับตัวเลือกการชำระเงินด้วยเครดิตแบบดั้งเดิม
- ธนาคารกลางได้เสริมความปลอดภัยด้วย Special Refund Mechanism(MED) 2.0 ซึ่งช่วยให้ติดตามเงินได้เมื่อเกิดกรณีฉ้อโกง
- MED 2.0 จะมีผลบังคับใช้เป็นข้อกำหนดตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2026
1 ความคิดเห็น
ความเห็นจาก Hacker News
สิ่งที่ Visa และ Mastercard กลัวน่าจะ ไม่ใช่เพราะ Pix มาแทนโมเดลธุรกิจของพวกเขาโดยตรง แต่เพราะมันอาจทำให้ประเทศอื่นเริ่มคิดทำแบบเดียวกัน
ต้นปีนี้ฉันอยู่บราซิล 3 เดือน แต่ไม่ได้ใช้ Pix เลย ไม่ใช่เพราะไม่อยากใช้ แต่เพราะต้องมี CPF (หมายเลขผู้เสียภาษีของบราซิล) และต้องเปิดบัญชีธนาคารผูกกับ CPF ซึ่งยุ่งยากมากสำหรับชาวต่างชาติ
ในทางกลับกัน Visa และ Mastercard ใช้ได้ทั่วประเทศ แทบไม่ต้องใช้เงินสด และแม้แต่พ่อค้าแม่ค้าริมทางก็มักรับบัตรเครดิตทั่วไป Pix เป็น ระบบชำระเงินท้องถิ่น ที่ยอดเยี่ยม แต่ถ้าแต่ละประเทศต่างคนต่างทำระบบของตัวเอง และ Visa/Mastercard หายไป เราอาจย้อนกลับไปเหมือนเมื่อ 50 ปีก่อน ที่ต้องซ่อนธนบัตรดอลลาร์ไว้ในห้องโรงแรมเวลาเดินทาง
มันเท่ากับจ่ายค่าธรรมเนียมและสนับสนุนบริษัทในประเทศ และไม่ต้องขึ้นกับการเปลี่ยนแปลงนโยบายจากต่างประเทศ ที่น่าแปลกคือเครือข่ายแบบนี้หลายแห่งก็มีลักษณะไม่แสวงหากำไร
ไอร์แลนด์เคยมีระบบคล้ายกันชื่อ Laser แต่สุดท้ายหายไปโดยอ้างเรื่อง “ความสะดวก” ทั้งที่จริงใกล้เคียงกับว่า Visa และ Mastercard เข้ายึดตลาด POS จนบัตร Laser ไม่สามารถให้ cashback ได้ และธนาคารก็เลยเลิกใช้มากกว่า หวังว่ายุโรปจะสร้างการแข่งขันกับ ดูโอโพลี Mastercard/Visa ได้
https://en.wikipedia.org/wiki/Laser_(debit_card)
ถ้าคุณกลายเป็นเป้าของการกีดกันทางการเมือง ก็จะเกิดจุดล้มเหลวเดียวที่สามารถอายัดบัญชีได้ การลดค่าธรรมเนียมประมวลผลการชำระเงินเป็นเรื่องดี แต่ไม่คุ้มถ้าต้องแลกกับการสร้างจุดล้มเหลวเดียวที่ถืออำนาจการจ่ายเงินของประชากรทั้งประเทศ
ฉันเข้าใจว่าทำไม Visa และ Mastercard ถึงกังวล Apple ก็เช่นกัน เพราะ Apple Pay ยังไม่รองรับ Pix ทั้งที่ในบราซิลมันเป็นสิ่งที่จำเป็นต้องมี พูดตรง ๆ คือไม่ค่อยอยากแคร์บริษัทพวกนี้เท่าไร
ตอนนี้ก็มีการพูดถึงการเชื่อมระบบพวกนี้เข้าหากัน และในระยะยาวนี่ก็น่าจะเป็นทิศทางที่เป็นธรรมชาติ ซึ่งเป็นภัยคุกคามชัดเจนต่อ Visa และ Mastercard
ตอนนี้ข้อดีของบัตรเครดิตทั่วไปในบราซิลมีแค่ cashback กับความสะดวกของการแตะจ่าย แต่ตอนนี้ Pix ก็รองรับการแตะจ่ายแล้ว ดังนั้นข้อได้เปรียบด้านความสะดวกนั้นอาจค่อย ๆ ลดลง
บริษัทฟินเทคในโบลิเวียบางแห่งยังเชื่อมต่อกับ Pix ของบราซิลด้วย ทำให้โอนและรับเงินได้โดยไม่ต้องมี CPF ซึ่งมีประโยชน์มากเพราะเป็นประเทศเพื่อนบ้าน
ก่อนมี Pix คนมักประเมินต่ำไปว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารท้องถิ่นในบราซิลนั้นยากแค่ไหน ใช้งานไม่สะดวก อาจกินเวลาหลายวัน และยังมีค่าธรรมเนียมสูงขึ้นอยู่กับธนาคาร แต่ Pix แก้ปัญหาเหล่านี้ได้
ร้านค้าจำนวนมากยังให้ส่วนลดถ้าจ่ายด้วย Pix เพราะไม่ต้องเสียทั้งค่าธรรมเนียม Visa/Mastercard และค่าระบบโครงสร้างพื้นฐานอย่างเครื่อง POS หรือการเงินแบบผ่อนชำระที่ธนาคาร/ฟินเทคต้องจัดให้เพื่อใช้งานเครือข่ายเหล่านี้
ปัญหาคือการโอนธนาคารไม่ได้ถูกออกแบบมาสำหรับซื้อข้าวเที่ยงในฟู้ดคอร์ต มันไม่ได้ทันที และการตั้งค่าก็ไม่เป็นมิตรกับผู้ใช้ ถ้าเทียบกับสภาพแวดล้อมการชำระเงินของสหรัฐ Pix ให้ความรู้สึกเหมือน เทคโนโลยีจากต่างดาว
Pix แก้ปัญหาได้หลายอย่างและทำให้ทั้งหมดเร็วขึ้นกับง่ายขึ้น แต่บราซิลนำหน้าด้านระบบธนาคารมานานแล้ว
แต่ฉันทำแบบนั้นเพื่อเลี่ยงค่าธรรมเนียมโอน DOC/TED ราว 3 ดอลลาร์ ในบราซิลมักเป็นนายจ้างที่กำหนดกลาย ๆ ว่าจะใช้ธนาคารไหน และถ้าจะรับเงินเดือนก็ต้องเปิดบัญชีกับธนาคารนั้น แต่การย้ายบัตรเครดิตไปธนาคารเดียวกันกลับไม่คุ้มเท่าไร เลยกลายเป็นว่ารับเงินเดือนจากธนาคารหนึ่ง แต่จ่ายค่าบัตรผ่านอีกธนาคาร
สหรัฐดูเหมือนจะไม่ชอบสิ่งที่ตัวเองควบคุมไม่ได้ ฉันยินดีถ้า EU จะเดินตามบราซิลและสร้างระบบชำระเงินของตัวเอง
ฉันคิดว่ายุคของ Visa/MasterCard/PayPal กำลังจบลงแล้ว
ทั้งสองระบบควรอยู่ร่วมกันและเสริมกัน แต่โลกจริงไม่ใช่โลกที่สมบูรณ์แบบ
คำพูดของ CEO Mastercard Brazil ที่ว่า “Pix ดีและเป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรม ปัญหาคือมันอยู่ภายใต้ธนาคารกลาง คุณไม่สามารถทั้งกำกับดูแลและแข่งขันได้พร้อมกัน” ฟังดูเป็นมุมมองแบบ อเมริกันมากเกินไป
ทำไมจะทำไม่ได้? มันฟังดูคล้ายเหตุผลที่ IRS ไม่ยอมมีตัวเลือกยื่นภาษีที่ง่ายกว่านั่นแหละ
อีกทั้งยังอนุญาตให้มีทางเลือกการชำระเงินอื่นอยู่แล้ว ถ้าภาคเอกชนมีพื้นที่จะทำบริการที่ดีกว่าและถูกกว่าก็ทำได้ เพียงแต่คงแข่งยากกับบริการที่แทบฟรีและบูรณาการอย่างเต็มรูปแบบ
ก็ได้ยินมาตลอดว่ารัฐไม่มีประสิทธิภาพ งั้นก็น่าจะง่ายไม่ใช่หรือ?
มันดูคล้าย Qvik ของฮังการีพอสมควร
การโอนทันทีระหว่างธนาคารท้องถิ่นถูกบังคับให้ต้องใช้เวลาไม่ถึง 5 วินาที และโดยทั่วไปมักต่ำกว่า 1 วินาที โดยทุกธนาคารในประเทศต้องรองรับ สามารถทั้งโอนและส่งคำขอรับเงินได้ และแน่นอนว่าคำขอต้องได้รับการอนุมัติ
ใช้ทั้งหมายเลขบัญชีธนาคารซึ่งเป็นตัวระบุหลัก และตัวระบุรองแบบเลือกใช้ เช่น เบอร์โทรหรืออีเมล อีกทั้งยังรองรับ QR code สำหรับคำขอรับเงินด้วย ต่ำกว่า 20 ล้าน HUF (ราว 50,000 ยูโร) การโอนให้บุคคลทั่วไปไม่มีค่าใช้จ่าย
เท่าที่ได้ยินมา ระบบนี้เขียนด้วย Erlang และเป็นระบบที่แข็งแกร่ง ออกแบบ ตรวจสอบ และขยายขนาดได้ดีมาก
ยังมีระบบข้ามพรมแดนอย่าง Revolut Pay ด้วย ที่น่าสนใจคือระบบยุคแรก ๆ เริ่มจาก M-PESA ของเคนยา ซึ่งแสดงให้เห็นว่านวัตกรรมเกิดขึ้นในแอฟริกาได้ ไม่ได้จำกัดอยู่แค่ยุโรปหรือสหรัฐ
การได้เห็น การเติบโตแบบเอ็กซ์โปเนนเชียลของ PIX เป็นเรื่องน่ายินดี UPI ของอินเดียมาก่อน และ PIX ก็ยืมหลายอย่างมาจากที่นั่น
บทความวิชาการที่อธิบายประสบการณ์ที่เกี่ยวข้อง: https://www.braziliankeynesianreview.org/BKR/article/view/33...
แม้ประธานาธิบดีบราซิลจะพูดเรื่องอธิปไตยราคาถูก แต่ในความเป็นจริงบราซิลไม่สามารถรัน Pix ในระดับขนาดนั้นได้เลยหากไม่พึ่งพา ไฮเปอร์สเกลเลอร์ของสหรัฐ อย่างมาก
หน่วยงานของบราซิลกำลังจ่ายเงินหลายร้อยล้านดอลลาร์ให้ผู้ให้บริการคลาวด์สหรัฐ รวมถึง AWS เพื่อรองรับปริมาณธุรกรรมระดับนี้ ตอนที่ sa-east-1 ล่มเมื่อต้นปี ธนาคารใหญ่ ๆ ต้องหยุดการชำระเงินผ่าน Pix เกือบ 3 ชั่วโมง และบางคนซื้ออะไรไม่ได้จริง ๆ เพราะ Pix คือวิธีจ่ายเงินเดียวของพวกเขา
Pix เป็นความสำเร็จครั้งใหญ่และเป็นผลงานสำคัญ แต่ถ้อยคำทางการเมืองที่เป็นปฏิปักษ์กันระหว่างรัฐบาลสหรัฐกับบราซิลก็น่าอึดอัดไม่น้อย สองประเทศนี้ควรทำธุรกิจร่วมกันมากกว่า
[1]https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2026/02/07/falh...
เลยทำให้ iFood มี latency ค่อนข้างสูงในการโต้ตอบกับผู้ใช้ โดยเฉพาะถ้าคุณคุ้นกับเกมออนไลน์จะยิ่งรู้สึกชัด
เพราะอย่างนี้เอง เงินสด จึงสำคัญในฐานะความซ้ำซ้อนขั้นสุดท้ายสำหรับความล้มเหลวของเทคโนโลยีหรือโครงสร้างพื้นฐานทุกแบบ
แม้ท่ามกลางคำโฆษณาชวนเชื่อทางการเมือง เขาก็ยังชัดเจนว่าบราซิลกับสหรัฐเป็นพันธมิตรกันมาหลายศตวรรษและควรเป็นต่อไป
0. https://www.bbc.com/portuguese/articles/cm2vrnq17vdo
ฉันเคยทำงานที่บริษัทหนึ่งซึ่งรองรับ API request วันละ 100 ล้านครั้งด้วยเซิร์ฟเวอร์ธรรมดาเก่า ๆ แค่ 6 เครื่อง ระบบแบบนี้ไม่ได้ต้องใช้ AWS โดยตรง แต่เป็นไปได้ว่าพวกเขาสร้างบน AWS เพราะมันเป็นแนวทางที่คุ้นเคยและทำได้ง่าย
ธนาคารแห่งชาติสวิตเซอร์แลนด์และธนาคารกลางอื่น ๆ ก็ควรทำอะไรคล้ายกัน เพราะกำลังสูญเสียการควบคุมให้กับบริษัทเอกชนต่างชาติที่ตัดสินว่าคุณซื้ออะไรได้หรือไม่ได้ด้วย การประเมินความเสี่ยง แทนที่จะเป็นกฎหมาย
หนึ่งในหน้าที่ของ SNB คือทำให้การชำระเงินเป็นไปได้ แต่เมื่อคนส่วนใหญ่ใช้การชำระเงินดิจิทัล ความสามารถและอำนาจควบคุมนี้ก็กำลังหายไป
ถ้าคุณโดนมาตรการคว่ำบาตรของสหรัฐ คุณจะสูญเสียการเข้าถึงระบบชำระเงินดิจิทัลทั้งหมด ในสวิตเซอร์แลนด์ แม้สิทธิ์เข้าถึงบัญชีธนาคารจะได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย แต่ในทางปฏิบัติกลับใช้ได้แค่ Postfinance แห่งเดียว และถึงอย่างนั้นก็มักถูกจำกัดให้เป็นบัญชีที่แทบไม่มีประโยชน์ ไม่มีทั้งการโอนเงินและบัตรเครดิต แม้แต่ Twint ซึ่งเป็นระบบชำระเงินดิจิทัลภายในประเทศ ก็ยังผ่านระบบของสหรัฐบางส่วน
น่าแปลกที่ Visa และ Mastercard เป็นบริษัทเอกชน ฉันนึกว่าเงินเป็นเรื่องที่รัฐบาลต้องจัดการ และคงไม่ปล่อยให้บริษัทไม่กี่แห่งมาเก็บค่าธรรมเนียมเหมือน ภาษี 1~3% จากประชาชน
ในสหรัฐ บัตรเครดิตคิดเป็น 71% ของยอดขายปลีกทั่วประเทศ รัฐบาลอาจไม่มีความสามารถพอจะสร้างเทคโนโลยีให้ดี และคงทำอะไรที่ใช้งานได้ดีในประเทศอื่นแบบบัตรเครดิตไม่ได้ แต่มันก็ยังดูแปลกอยู่ดี
https://www.youtube.com/watch?v=k2rKS4l6MAk
ดังนั้นการที่ทุกประเทศจะสร้างระบบชำระเงินของตัวเองและเลิกส่ง ภาษีการชำระเงิน ให้สหรัฐจึงสมเหตุสมผลอย่างยิ่ง
ตัวการชำระเงินจริง ๆ ไม่ใช่ปัญหาทางเทคนิคที่ยากนัก ไม่ว่าใครจะเป็นผู้ทำ แก่นของมันคือการย้ายตัวเลขระหว่างบัญชี ซึ่งเรียบง่าย สิ่งที่ยากจริงคือการรับมือการฉ้อโกงและการจัดการข้อพิพาท
UPI ของอินเดียก็เร็วมากและใช้งานง่ายมากเช่นกัน คุณสามารถโอนเงินได้ทันทีด้วยแค่เบอร์โทร, QR code หรือ UPI ID ที่หน้าตาคล้ายอีเมล
ตอนนี้มีธุรกรรมราว 19,000-20,000 ล้านครั้งต่อเดือน นอกจาก UPI แล้วยังมีระบบโอนระหว่างธนาคารอย่าง NEFT, IMPS และ RTGS ซึ่งทั้งหมดก็ค่อนข้างสะดวกและใช้งานง่าย