เหตุใดมหาวิทยาลัยสหรัฐจึงกลายเป็นโรงงานผลิตหนี้ (debt)

 (anandsanwal.me)
1 คะแนน โดย GN⁺ 2024-09-15 | 1 ความคิดเห็น | แชร์ทาง WhatsApp

มหาวิทยาลัยสหรัฐกับการกลายเป็นโรงงานผลิตหนี้: ระดับของการหลอกลวง

  • จุดเริ่มต้นของปัญหา

    • ระบบเงินกู้นักศึกษาของสหรัฐทำให้ไม่สามารถปลดหนี้กู้ยืมได้เมื่อยื่นล้มละลาย จนก่อให้เกิดฟองสบู่หนี้มูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์
    • ระบบนี้มีความซับซ้อนจากแรงจูงใจที่บิดเบี้ยว การครอบงำโดยหน่วยงานกำกับดูแล และผลลัพธ์ที่ไม่ได้ตั้งใจ
    • ทางออกนั้นเรียบง่าย แต่การลงมือทำยาก ต้องมีการปลดหนี้ การกำหนดเงินกู้ตามมูลค่าของปริญญา และการกำหนดความรับผิดชอบต่อสถาบัน

  • ตัวเลขไม่เคยโกหก

    • ในปี 2003 ยอดเงินกู้นักศึกษารวมอยู่ที่ราว 2.5 แสนล้านดอลลาร์ แต่ปัจจุบันเกิน 1.7 ล้านล้านดอลลาร์แล้ว
    • ชาวอเมริกันหลายล้านคนจบการศึกษาพร้อมหนี้จำนวนมากเกินไปและยังไม่พร้อมต่อชีวิตหลังเรียน
    • มหาวิทยาลัยไม่มีแรงจูงใจในการควบคุมค่าใช้จ่ายหรือปรับปรุงผลลัพธ์
    • สถาบันปล่อยกู้ยังคงออกเงินกู้ต่อไปโดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้

  • เกราะคุ้มกันของสถาบัน

    • เงินกู้นักศึกษาที่ไม่สามารถปลดได้ด้วยการล้มละลายเป็นเกราะคุ้มกันให้ทั้งสถาบันการศึกษาและผู้ให้กู้
    • มหาวิทยาลัยยังสามารถขึ้นค่าเล่าเรียนต่อไปได้ แม้มูลค่าของปริญญาจะลดลง
    • ผู้ให้กู้แทบไม่มีความเสี่ยง เพราะยังสามารถเรียกเก็บเงินกู้คืนได้แม้ในกรณีล้มละลาย

  • ปัญหาเพิ่มเติม

    • รัฐบาลกลางสหรัฐยึดสวัสดิการประกันสังคมของผู้รับบำนาญเพื่อนำไปชำระหนี้กู้ยืม
    • ณ ปี 2015 ชาวอเมริกันสูงอายุ 114,000 คนถูกยึดสวัสดิการประกันสังคม
    • ในกลุ่มชาวอเมริกันอายุ 60 ปีขึ้นไป 40% ไม่สามารถชำระเงินกู้นักศึกษาของรัฐบาลกลางได้

  • การกำเนิดของสัตว์ประหลาด

    • เงินกู้นักศึกษาที่ไม่สามารถปลดได้ด้วยการล้มละลายเริ่มต้นจากกฎหมายแก้ไขด้านการศึกษาในปี 1976 และถูกเปลี่ยนให้มีผลถาวรในปี 1998
    • กฎหมาย Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act ปี 2005 ได้ขยายผลไปยังเงินกู้นักศึกษาเอกชนด้วย

  • เหยื่อที่มองไม่เห็น

    • หนี้เงินกู้นักศึกษาบั่นทอนความสามารถในการแข่งขันและการยอมรับความเสี่ยงของสหรัฐ
    • ผู้จบการศึกษาที่มีหนี้ไม่สามารถเริ่มธุรกิจ ซื้อบ้าน หรือลงทุนเพื่ออนาคตได้
    • เศรษฐกิจโดยรวมได้รับผลกระทบ

  • อำนาจที่ฝังรากแน่น

    • เกิดพันธมิตรอันแข็งแกร่งระหว่างมหาวิทยาลัย สถาบันปล่อยกู้ และนักการเมือง
    • คนกลุ่มนี้ไม่มีแรงจูงใจที่จะเปลี่ยนระบบ

  • ทางออก

    • ทำให้เงินกู้นักศึกษากลับมาสามารถปลดได้ในการล้มละลาย
    • กำหนดเงื่อนไขเงินกู้ตามมูลค่าของปริญญา
    • กำหนดให้สถาบันการศึกษาต้องร่วมรับความเสี่ยง

  • ทางแยก

    • หากยังเดินตามเส้นทางปัจจุบันต่อไป จะเกิดชนชั้นลูกหนี้ถาวร
    • จำเป็นต้องตัดสินใจเรื่องยากเพื่อสร้างระบบอุดมศึกษาที่ทั้งยั่งยืนและเป็นธรรม

สรุปโดย GN⁺

  • ระบบเงินกู้นักศึกษาของสหรัฐมีปัญหาซับซ้อนจากแรงจูงใจที่บิดเบี้ยวและการครอบงำโดยหน่วยงานกำกับดูแล
  • มหาวิทยาลัยและสถาบันปล่อยกู้ได้ประโยชน์จากระบบปัจจุบัน จึงไม่ต้องการความเปลี่ยนแปลง
  • ทางออกนั้นเรียบง่าย แต่การลงมือทำยาก ต้องมีการปลดหนี้ การกำหนดเงินกู้ตามมูลค่าของปริญญา และการกำหนดความรับผิดชอบต่อสถาบัน
  • ปัญหานี้ส่งผลไม่ใช่แค่ต่อปัจเจกบุคคล แต่ต่อเศรษฐกิจโดยรวมด้วย และจำเป็นต้องมีทางออกที่ยั่งยืน

บทความที่เกี่ยวข้อง

1 ความคิดเห็น

 
GN⁺ 2024-09-15
ความคิดเห็นจาก Hacker News
  • งานดี ๆ ที่ไม่จำเป็นต้องมีปริญญามหาวิทยาลัยถูกย้ายไปต่างประเทศเพื่อผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น
  • คนที่เกิดระหว่างปี 1980 ถึง 1995 ถูกบอกว่าหากไม่มีการศึกษาหลังมัธยมปลายก็จะไม่สามารถแข่งขันในตลาดโลกได้
  • เงินทุนสาธารณะถูกใช้กับโครงการเงินอุดหนุนและเงินกู้เพื่อการศึกษาในมหาวิทยาลัยโดยแทบไม่มีเกณฑ์กำกับ
    • เงินกู้ไม่สามารถล้างหนี้ด้วยการล้มละลายได้ และการเจรจาปรับเงื่อนไขใหม่ก็ทำได้ยากมาก
    • ประธานาธิบดีไม่มีอำนาจตามดุลยพินิจในการยกหนี้เงินกู้
  • ไม่มีการพูดถึงปัญหาที่บริษัทแสวงหากำไรเอาเปรียบนักศึกษา
    • อาจารย์กำหนดให้ใช้ตำราเรียนฉบับใหม่ทุกปี ทำให้นักศึกษาไม่สามารถใช้ฉบับเก่าได้
    • การขายหนังสือที่มีโค้ดใช้ครั้งเดียวสำหรับงานออนไลน์เป็นการหลอกลวง
  • ต้องมีความตั้งใจที่จะรื้ออุตสาหกรรมมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์นี้ออกไป
    • รัฐบาลแก้ปัญหานี้ไม่ได้ และตลาดกลับทำให้ปัญหาแย่ลง
  • มหาวิทยาลัยไม่ได้มอบคุณค่ามากนักให้กับนักศึกษาทั่วไป
    • การเรียนรู้ส่วนใหญ่เกิดจากการอ่านหนังสือด้วยตัวเอง
    • มหาวิทยาลัยเพียงแค่บอกนักศึกษาว่าควรอ่านอะไร และติวเตอร์ก็ให้แนวทางเล็กน้อย
    • ควรตั้งหน่วยงานสอบขึ้นมาเพื่อให้ใครก็ได้เข้าสอบ และหากผ่านก็รับประกาศนียบัตรได้
  • เหตุผลที่กลไกตลาดแก้ปัญหาไม่ได้คือเงินกู้นักศึกษาที่ไม่สามารถผิดนัดชำระได้
    • มหาวิทยาลัยไม่จำเป็นต้องปรับปรุงผลิตภัณฑ์ของตน เพราะมีการค้ำประกันเงินกู้นักศึกษาอยู่แล้ว
    • ยังไม่ชัดเจนว่าทำไมการแข่งขันจึงไม่ช่วยลดต้นทุน
  • ข้อเสนอทางออกง่าย ๆ เพื่อแก้ปัญหาเงินกู้นักศึกษา
    • จำกัดการชำระคืนเงินกู้นักศึกษาไว้ที่สัดส่วนหนึ่งของรายได้
    • ให้มหาวิทยาลัยรับภาระยอดเงินกู้คงค้างที่ไม่ได้ชำระ เพื่อปรับแรงจูงใจให้สอดคล้องกัน
  • มีความเห็นว่ามหาวิทยาลัยควรต้องรับผิดชอบต่อหนี้เงินกู้นักศึกษาบางส่วน
    • ควรปล่อยให้มหาวิทยาลัยล้มละลายได้ และให้นักศึกษาสามารถยื่นล้มละลายได้เช่นกัน
    • เงินกู้นักศึกษาของรัฐบาลกลางไม่สามารถล้างหนี้ด้วยการล้มละลายได้ และแม้หลังเกษียณก็ยังอาจถูกอายัดรายได้จากประกันสังคม
  • ความเห็นเกี่ยวกับทางออกของปัญหาเงินกู้นักศึกษา
    • การทำให้เงินกู้นักศึกษาไม่สามารถปลดหนี้ได้เป็นเรื่องไม่สมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจ
    • การให้มหาวิทยาลัยเป็นผู้ค้ำประกันร่วมของเงินกู้จะก่อให้เกิดความสัมพันธ์ที่ซับซ้อน
    • นักศึกษาควรเลือกมหาวิทยาลัยโดยคำนึงถึงค่าเล่าเรียน
  • เมื่ออุตสาหกรรมเข้าครอบงำผู้ใช้และผู้ร่างกฎหมาย ราคา ก็พุ่งสูงขึ้น
    • ทางออกทางการเมืองเป็นเรื่องยาก เว้นแต่ระบบจะเผชิญแรงกดดันอย่างหนัก
  • การมองมหาวิทยาลัยเป็นสถาบันฝึกอาชีพเป็นแนวทางที่ผิด
    • มหาวิทยาลัยควรดำรงอยู่ในฐานะสถาบันที่ฝึกและจ้างนักวิจัย