เบี้ยประกันภัยรถยนต์ในอเมริกาถูกเกินไปอย่างมาก

 (economist.com)
1 คะแนน โดย GN⁺ 2024-02-05 | 1 ความคิดเห็น | แชร์ทาง WhatsApp

ประกันภัยรถยนต์ในอเมริกาถูกเกินไปจริง ๆ

  • ในปี 2010 เอริก ดูเบอรี และชีมัส ลูกชายวัย 2 ขวบของเขา กำลังข้ามถนนในเมืองพอร์ตแลนด์ รัฐออริกอน ระหว่างนั้นคนขับสูงวัยรายหนึ่งสับสนระหว่างคันเร่งกับเบรก และพุ่งชนทั้งสองคนพร้อมกับชายอีกคนหนึ่ง
  • จากอุบัติเหตุครั้งนั้น ชีมัสได้รับการรักษาที่โรงพยาบาล แต่เสียชีวิตในวันถัดมา และโรงพยาบาลเรียกเก็บเงิน 180,000 ดอลลาร์จากประกันของครอบครัวดูเบอรี
  • ครอบครัวดูเบอรีต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลของตนเอง 4,500 ดอลลาร์ และยังไม่ได้รับการชดเชยสำหรับเวลาที่ต้องหยุดงาน
  • นายดูเบอรีคาดหวังว่าอย่างน้อยจะได้รับการชดเชยค่าใช้จ่ายบางส่วนจากประกันภัยรถยนต์ของผู้ขับที่เป็นฝ่ายก่อเหตุ แต่ความคุ้มครองความรับผิดของผู้ก่อเหตุมีวงเงินเพียง 100,000 ดอลลาร์ต่อผู้เสียหายหนึ่งราย
  • บริษัทประกันสุขภาพและประกันรถยนต์ของครอบครัวดูเบอรีเรียกร้องเงินประกันทั้งหมดไป ทำให้ในความเป็นจริงครอบครัวดูเบอรีไม่ได้รับเงินเลย แม้จะได้บางส่วนคืนมาด้วยความช่วยเหลือจากทนายความ แต่นายดูเบอรียังคงรู้สึกว่า "มันยากได้ถึงขนาดนี้เลยหรือ"

ความเห็นของ GN⁺

  • บทความนี้ชี้ให้เห็นปัญหาของประกันภัยรถยนต์ในสหรัฐฯ ผ่านกรณีจริง จึงเน้นย้ำถึงความสำคัญของประกันและความจำเป็นของวงเงินคุ้มครองที่เหมาะสม
  • เนื้อหานี้แสดงให้เห็นความยากลำบากของผู้เสียหายที่ไม่ได้รับการชดเชยอย่างเพียงพอเมื่อเกิดอุบัติเหตุ และชี้ว่ามีความจำเป็นต้องทบทวนและปรับปรุงนโยบายด้านประกันภัย
  • ข้อมูลลักษณะนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้เอาประกันในการกลับไปทบทวนนโยบายประกันของตนเอง และพิจารณาเพิ่มความคุ้มครองหากจำเป็น

บทความที่เกี่ยวข้อง

1 ความคิดเห็น

 
GN⁺ 2024-02-05
ความเห็นจาก Hacker News

  • ปัญหาไฟหน้า LED

    • เมื่อไฟหน้า LED สีขาวเพิ่มมากขึ้น อุบัติเหตุร้ายแรงก็เพิ่มขึ้นด้วย
    • ไฟหน้าแบบนี้ช่วยให้ผู้ขับมองเห็นทางได้ แต่ก็อาจทำให้คนอื่นตาพร่าได้
    • นี่เป็นโศกนาฏกรรมของทรัพยากรร่วม และจำเป็นต้องมีการแทรกแซงอย่างรวดเร็วในระดับรัฐบาลกลาง

  • เพดานราคาระบบประกันภัยรถยนต์ในแคลิฟอร์เนีย

    • ในแคลิฟอร์เนียมีการกำหนดเพดานราคาประกันภัยรถยนต์ ซึ่งนำไปสู่ภาวะขาดแคลน
    • ในเดือนธันวาคม 2024 ตลาดล้มเหลวจนแทบจะทำประกันไม่ได้เลย
    • บริษัทประกันส่วนใหญ่ปิดสาขาออฟไลน์และไม่รับสมัครผ่านออนไลน์ด้วย
    • แคลิฟอร์เนียพยายามบังคับให้มีอุปทาน แต่บริษัทประกันใช้ยุทธวิธีแบบ passive-aggressive เพื่อถ่วงเวลา

  • ประสบการณ์ประกันภัยรถยนต์ในเยอรมนี

    • ตอนย้ายไปเยอรมนีในปี 2004 การทำประกันภัยรถยนต์เป็นภารกิจสำคัญ
    • ในเยอรมนี หากเกิดอุบัติเหตุจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด และวงเงินประกันขั้นต่ำก็สูงมาก
    • ค่าเบี้ยประกันสูง และประวัติการขับขี่จากสหรัฐฯ ได้รับการยอมรับเพียงจำกัด
    • การที่ครอบครัวของผู้เสียหายต้องแบกรับค่ารักษาพยาบาลเองเป็นเรื่องไร้มนุษยธรรม

  • ความสับสนเกี่ยวกับความต่างของเบี้ยประกันที่มาก

    • แม้เบี้ยประกันระหว่างบริษัทจะต่างกันมาก แต่กลยุทธ์การประเมินความเสี่ยงพื้นฐานกลับคล้ายกัน
    • การแข่งขันรุนแรงจนมีวิธีวิเคราะห์อัตราของคู่แข่งได้
    • ประกันภัยควรตั้งอยู่บน risk pool ที่ใหญ่และหลากหลายที่สุดเท่าที่เป็นไปได้
    • การที่ประชากรถูกกระจายไปยังบริษัทประกันหลายแห่งจึงขัดกับหลักนี้

  • ความสำคัญของการซื้อความคุ้มครองผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกัน/ประกันไม่พอ

    • การซื้อความคุ้มครองผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันหรือมีประกันไม่เพียงพอเป็นเรื่องสำคัญ
    • ประกันความรับผิดคือสิ่งสำคัญทั้งหมด ส่วนมูลค่ารถไม่ใช่ประเด็นหลัก
    • ควรซื้อกรมธรรม์ประกันบ้านแบบครอบคลุม และเมื่อเช่ารถก็ควรซื้อประกันความรับผิด

  • วงเงินความรับผิดต่ำของประกันพื้นฐาน

    • ประกันพื้นฐานมีวงเงินความรับผิดต่อผู้เสียหายแต่ละรายต่ำ
    • การเพิ่มวงเงินความรับผิดไม่ได้มีค่าใช้จ่ายสูงมาก
    • ปัญหาไม่ได้มีแค่ประกันราคาถูก แต่รวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่แพงด้วย

  • เบี้ยประกันรถยนต์ที่สูงในฟลอริดา

    • ฟลอริดามีเบี้ยประกันรถยนต์สูงที่สุดในสหรัฐฯ
    • ผู้ขับจำนวนมากไม่มีประกันหรือมีประกันไม่เพียงพอ ซึ่งเป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้น
    • ฟลอริดาเป็นรัฐแบบ 'no-fault' ซึ่งใช้ได้ดีกับอุบัติเหตุเฉี่ยวชนเล็กน้อย แต่จะซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูงเมื่อเป็นอุบัติเหตุร้ายแรง

  • ปัญหาคนขับเสียสมาธิ

    • คนที่ใช้แอปอย่าง TikTok ระหว่างขับรถมีจำนวนเพิ่มขึ้น
    • ผู้ขับจำนวนมากติดสมาร์ตโฟนจนไม่จดจ่อกับการขับรถ และทำให้เกิดสภาพแวดล้อมที่ก้าวร้าวบนท้องถนน

  • การปฏิรูประบบประกันภัยรถยนต์ของบริติชโคลัมเบีย

    • บริติชโคลัมเบียเพิ่งมีการปฏิรูประบบประกันภัยรถยนต์ครั้งใหญ่
    • เดิมมีเสียงบ่นเรื่องราคาสูงจากการผูกขาดโดยภาครัฐ แต่ต่อมามีการจำกัดสิทธิในการฟ้องร้อง และเปลี่ยนให้บริษัทประกันรับภาระค่ารักษาระยะยาว
    • แทนที่ผู้เสียหายจากอุบัติเหตุจะได้รับเงินยอมความผ่านการฟ้องร้อง ก็เปลี่ยนให้บริษัทประกันเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย
    • การซื้อประกันผู้ขับขี่ไม่มีประกันให้ถึงวงเงินสูงสุดเป็นเรื่องสำคัญ